Assurance vie : Les travailleurs indépendants sont moins protégés

Les travailleurs indépendants sont moins couverts par assurance vie que leurs homologues salariés. Au Royaume-Uni, seulement 33 % des travailleurs indépendants ou rémunérés à l’heure disposent d’une assurance-vie, contre 50 % des employés salariés, selon une étude du fournisseur d’assurance Beagle Street relayée par IFA Magazine.

Cette enquête a exploré les emplois et les couvertures d’assurance de quelque 2 000 adultes. Elle révèle que les travailleurs autonomes ayant des revenus variables sont moins susceptibles de disposer de la protection nécessaire que les employés disposant d’un revenu stable.

Parmi les travailleurs sans assurance vie, le principal frein pour les indépendants est le coût : un quart d’entre eux (25 %) déclarent ne pas pouvoir se le permettre, tandis que seulement 19 % des salariés expriment cette difficulté.

Malgré l’absence de couverture, près de deux tiers (64 %) des travailleurs indépendants non couverts couverts par une assurance vie affirment être préoccupés par cette situation. Ils craignent notamment que leurs proches ne puissent pas payer leurs frais funéraires (16 %), qu’ils héritent de leurs dettes (14 %) ou que leur famille subisse une baisse de niveau de vie en cas de décès (14 %).

Selon Ryan Griffin, directeur de la protection chez Beagle Street, la situation est illogique. Les travailleurs indépendants sont en effet ceux qui pourraient le plus bénéficier d’une couverture d’assurance vie, car ils n’ont généralement pas accès aux avantages liés au décès en service offerts par les employeurs à leurs salariés.

Selon Ryan Griffin, directeur de la protection chez Beagle Street, des solutions existent pourtant pour combler cet écart. Par exemple, certaines polices permettent une souscription rapide sans obligation de fournir un rapport médical, un avantage pour les travailleurs qui souffrent de problèmes de santé.  Certaines de ces souscriptions peuvent être effectuées en moins de 10 minutes, rendant ainsi le processus plus accessible.

Le coût représente un obstacle majeur pour bon nombre de travailleurs indépendants. Pour vaincre cet obstacle, certaines compagnies proposent des couvertures à partir de quelques dollars par mois. « C’est le prix de deux cafés, mais cela peut offrir un filet de sécurité financière précieux à une famille en cas de décès », souligne Ryan Griffin.  

Certaines polices d’assurance sont modulables et permettent d’ajuster les montants des couvertures en fonction de l’évolution des revenus. Ainsi, il est possible de commencer avec une protection minimale et de l’augmenter à mesure que la situation s’améliore. De plus, certaines associations professionnelles offrent des tarifs avantageux, ainsi que des ressources et des conseils sur les produits d’assurance vie. Les conseillers peuvent également jouer un rôle crucial en aiguillant leurs clients travailleurs indépendants à choisir la couverture qui correspond le mieux à leurs besoins et à leur budget.