Assurances des PME : entre hausse des coûts et manque d’options 

Un récent rapport de la Fédération canadienne de l’entreprise indépendante (FCEI) révèle que le coût des assurances devient un obstacle majeur pour les petites et moyennes entreprises (PME) au Canada.

Avec des hausses de primes atteignant souvent 10 % ou plus, les assurances se classent désormais parmi les principales sources de pression financière pour 68 % des propriétaires de PME.

Celles-ci deviennent ainsi de plus en plus inaccessibles, alors même que les entreprises subissent déjà de nombreuses hausses de coûts. Les primes, notamment celles des assurances habitation, automobile et responsabilité civile générale commerciales, sont particulièrement élevées. Une PME moyenne, confrontée à une augmentation de 10 % de ces trois couvertures, doit débourser environ 1 500 $ de plus par an, selon l’estimation de la FCEI.

« Les assurances commerciales sont un filet de sécurité essentiel pour les PME », rappelle pourtant Jasmin Guénette, vice-président des Affaires nationales à la FCEI.

UN MARCHÉ CONCENTRÉ

L’étude souligne également un manque de concurrence dans le secteur. En effet, près des deux tiers des PME souscrivent leurs assurances auprès de seulement trois compagnies principales, ce qui restreint considérablement leurs choix.

Près de 56 % des entreprises sondées ont renouvelé leur contrat auprès du même assureur, faute de solutions de rechange abordables. Bien que la majorité des PME soient satisfaites du service client, elles dénoncent la complexité du processus de demande et le manque de choix, précise Alchad Alegbeh, analyste de la recherche à la FCEI.

Face à ces augmentations, 76 % des PME interrogées ont dû faire des choix difficiles. Plus de la moitié (52 %) ont réduit leurs investissements et le quart (27 %) ont mis leurs projets d’expansion sur la glace. Certaines ont même diminué leur couverture d’assurance, s’exposant ainsi davantage à des risques financiers en cas d’incident.

Les secteurs les plus touchés incluent les arts, loisirs et information (68 %), l’hébergement et la restauration (67 %) et les transports (57 %).

DES SOLUTIONS PROPOSÉES

Pour remédier à cette situation, la FCEI présente plusieurs recommandations aux différents paliers gouvernementaux et au secteur de l’assurance. Parmi celles-ci figurent :

• la réduction des taxes et des impôts sur les primes d’assurance ;
• la promotion d’options alternatives comme les sociétés d’assurance captives et les coopératives pour augmenter la concurrence ;
• la simplification et l’harmonisation du cadre réglementaire pour accroître l’offre de produits ;
• une transparence accrue sur les tarifs appliqués.

« Les PME paient cher pour leurs assurances. C’est aux gouvernements et à l’industrie de s’assurer que les assurances sont abordables et que les PME ont accès à une variété d’options », insiste Jasmin Guénette.