Boom de l’assurance vie en vue

Alors que les grandes économies sont plus résilientes que prévu, avec une croissance du PIB mondial prévue de 2,7 % en termes réels en 2024, des taux d’intérêt plus élevés stimuleront à la fois la croissance et la rentabilité des activités d’assurance vie.

Malgré les tensions géopolitiques et la hausse de l’inflation des dernières années, le rapport World Insurance sigma 2024 du Swiss Re Institute constate en effet que l’économie mondiale est demeurée remarquablement résiliente, ouvrant la voie à la croissance et à l’amélioration de la rentabilité dans l’ensemble du secteur de l’assurance.

D’après Jérôme Haegeli, économiste en chef du groupe Swiss Re, « [l]e secteur de l’assurance a atteint un nouvel équilibre après les défis de ces dernières années. L’économie mondiale a surpris à la hausse, ce qui devrait doper la demande d’assurance ».

Or, signale le rapport, le secteur de l’assurance vie en particulier est à surveiller, car la hausse des taux d’intérêt stimule les revenus de placement et la demande des consommateurs pour les rentes, ce qui permet à davantage de personnes d’obtenir des revenus de retraite sûrs.

UNE HAUSSE DES TAUX D’INTÉRÊT FAVORABLE

En effet, le secteur de l’assurance vie bénéficie doublement de la hausse des taux d’intérêt, avec à la fois une croissance du chiffre d’affaires et une amélioration de la rentabilité.

Le Swiss Re Institute prévoit ainsi une croissance des primes de 2,9 % pour le secteur d’ici la fin de 2024, pour atteindre un pool de primes total de 3,0 billions de dollars.

Une croissance similaire de 2,7 % est attendue en 2025.

De forts rebonds de la croissance devraient être visibles sur de nombreux marchés clés, comme l’Europe occidentale et la région Asie-Pacifique, qui ont renoué avec une croissance des primes.

LES VENTES DE RENTES, UN DOMAINE EN CROISSANCE

Un domaine de croissance important pour l’assurance vie est celui de l’utilisation des rentes pour stimuler l’épargne-retraite, pointe le rapport.

Aux États-Unis, par exemple, les ventes de rentes à taux fixe ont bondi de 63 % en 2022 et de 36 % en 2023. À plus long terme, les marchés avancés devraient contribuer à la moitié de toutes les primes supplémentaires au cours des 10 prochaines années, grâce à la forte croissance des rentes.

Pour 2024, Swiss Re Institute estime que la combinaison de l’augmentation des primes et de l’augmentation des revenus de placement stimulera la rentabilité du secteur de l’assurance vie, les résultats d’exploitation sur huit principaux marchés ayant augmenté de 15 % pour l’année.

Le groupe Swiss Re est l’un des principaux fournisseurs mondiaux de réassurance, d’assurance et d’autres formes de transfert de risques basés sur l’assurance. Situé à Zurich, en Suisse, où il a été fondé en 1863, le groupe opère à travers un réseau d’environ 80 bureaux dans le monde.