Les assureurs vie et santé canadiens ont versé 143,3 G$ en prestations en 2024

Les assureurs vie et santé canadiens ont collectivement versé 143,3 milliards de dollars (G$) en prestations d’assurance et de retraite en 2024, soit une hausse de 12 % par rapport à 2023, selon la fiche d’information annuelle de l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP) du 23 septembre.

Parallèlement, les assureurs ont perçu 168 G$ en primes d’assurance et en cotisations de rentes, en hausse de 11 G$ par rapport à 2023. La majorité des primes provenaient des rentes (43 %), suivies par l’assurance maladie (39 %) et l’assurance vie (18 %).

Parmi les 145 assureurs vie et santé du pays, 119 offrent une couverture en assurance maladie, 66 proposent de l’assurance vie et 32 des produits de retraite.

En 2024, environ 30 millions de Canadiens détenaient une assurance vie et santé. Près de sept produits sur dix (69 %) étaient vendus sous forme de régimes collectifs, le reste l’étant sous forme individuelle.

ASSURANCE VIE

Selon l’ACCAP, 23 millions de Canadiens détenaient collectivement un total de 6 000 G$ en assurance vie l’an dernier. Les prestations d’assurance vie se chiffraient à 8,9 G$ en prestations décès et à 9,7 G$ en prestations de survie, rachats et participations.

Plus de quatre cinquièmes (83 %) des produits d’assurance vie ont été souscrits individuellement par l’intermédiaire d’un agent. Les primes totales d’assurance vie ont atteint 29,6 G$ en 2024. La protection moyenne par ménage assuré était la plus élevée en Alberta (606 000 $) et la plus faible en Nouvelle-Écosse (369 000 $), comparativement à la moyenne nationale de 509 000 $.

De l’ensemble des polices en vigueur, 40 % étaient des assurances temporaires individuelles, 34 % des assurances temporaires collectives, et 13 % des assurances temporaires individuelles et universelles respectivement.

ASSURANCE MALADIE

L’assurance maladie était le type de couverture le plus populaire, avec 27 millions de personnes assurées. Les polices d’assurance maladie ont versé 53,3 G$ en prestations, dont 16,6 G$ pour la couverture des médicaments. Les assureurs maladie représentaient 38 % des dépenses totales en médicaments sur ordonnance au Canada.

Comparativement à l’assurance vie, une proportion plus importante (91 %) des polices d’assurance maladie étaient souscrites dans le cadre d’un régime collectif. Les primes d’assurance maladie en 2024 se sont élevées à 65,9 G$. Sur ce total, seulement 3 % représentaient les bénéfices des assureurs, 85 % ont été versés en prestations, 9 % ont couvert les frais d’exploitation et 3 % les impôts.

ÉPARGNE-RETRAITE

De plus, 10 millions de Canadiens confient la gestion de leur épargne-retraite aux assureurs. L’an dernier, ceux-ci ont versé 71,4 G$ en prestations de retraite, y compris des paiements de rentes.

Sept rentes sur dix ont été achetées dans le cadre d’un régime collectif. Les paiements de rentes se sont élevés à 72,9 G$ en 2024. Les rentes d’accumulation ont crû en moyenne de 6 % par année depuis 2014, principalement grâce aux ventes collectives.

Sur les 3 000 G$ d’actifs de retraite canadiens, environ 420 G$ étaient gérés par des assureurs. Un tiers des régimes de retraite d’employeurs, soit 222 G$, étaient administrés par les assureurs. Parallèlement, ceux-ci géraient 9 % des régimes détenus individuellement, soit 198 G$.