La moitié des employeurs offrent des services de planification financière

Toujours plus d’employeurs offrent des services de planification financière à leurs employés, selon un nouveau rapport de la firme Arthur J. Gallagher, qui a analysé les données de plus de 540 organisations à travers le Canada, partagé par Avantages.

Depuis un an, la part d’employeurs offrant de tels services à fait un véritable bond, selon Pat Leo, vice-président de Gallagher à Toronto, spécialisé dans les retraites. En 2025, ce sont la moitié des employeurs qui en proposaient et 42 % offraient également des ressources en matière de littératie financière,

Pat Leo attribue cette hausse aux services de planification financière et de gestion de patrimoine désormais offerts par les assureurs canadiens. Résultat : « de plus en plus de promoteurs de régimes sont disposés à offrir ces services à leurs employés ».

La grande majorité des organisations prises en compte dans le rapport (92 %) font de l’épargne-retraite et des options d’investissement une priorité absolue. Un autre 40 % assure que le bien-être financier, notamment la retraite, gagne en importance.

Les employeurs envisagent de plus en plus des formules combinant cotisations de base et cotisations de contrepartie, dont la proportion devrait passer de 16 % en 2023 à 22 % en 2025.

Offrir une cotisation de base dans un REER collectif constitue un signal clair de l’engagement de l’employeur envers les participants, souligne Pat Leo. De nombreux employés n’adhèrent pas au régime faute de moyens, mais les cotisations automatiques les incitent à commencer à épargner, tout en encourageant les participants déjà en place à augmenter leur contribution. « Et franchement, c’est assez simple à mettre en place », précise-t-il.

PLUS DE CHOIX

Le rapport montre également que les employeurs offrent davantage d’options de régime et de fonctionnalités personnalisables à leurs employés. Près du tiers (31 %) offrent par exemple des comptes d’épargne collectifs exonérés d’impôt.

Les employés apprécient d’avoir le choix, révèle Pat Leo. Alors que certains employeurs n’offrent qu’un REER ou un régime de participation différée aux bénéfices, ces derniers envisagent désormais de proposer un CELI.

Depuis le 1^er janvier, une nouvelle ligne directrice de l’Association canadienne des organismes de contrôle des régimes de retraite (ACOR) invite les promoteurs de régimes à renforcer leurs cadres de gouvernance pour mieux protéger les participants aux régimes d’épargne parrainés par les employeurs.

L’approche traditionnelle, axée sur la communication et la diffusion d’information, laisse progressivement place à une stratégie qui intègre pleinement l’éducation des participants, explique Pat Leo, pour qui l’éducation s’imposera désormais comme une priorité.

Pat Leo estime que les employeurs ont tout intérêt à travailler de concert avec leurs consultants et assureurs afin de mieux comprendre leurs services de planification financière et de bien-être. Cela leur permettrait également d’adapter leur stratégie d’éducation financière en fonction de la directive de l’ACOR et de déterminer s’il est opportun de repenser la conception du régime.