Ouvrir la voie aux possibilités : Assurer la sécurité financière des Canadiens sous-assurés

Assurer sa stabilité financière est un objectif recherché par tous les Canadiens. Les données indiquent cependant que, pour un nombre croissant de Canadiens, cet objectif est de plus en plus difficile à atteindre. Selon une étude réalisée en 2023 par la Life Insurance Marketing and Research Association (LIMRA), près de la moitié des Canadiens déclarent que leur situation financière n’est pas assez solide pour leur permettre de faire face au décès du plus haut salarié de leur ménage, et plus de 43 % craignent de ne pas épargner suffisamment pour leur retraiteⁱ.

« Les conseillers jouent un rôle vraiment important en informant, en éduquant et en inspirant les Canadiens avec des conseils judicieux et des solutions personnalisées qui les aident à assurer leur stabilité financière, explique Paul Savage, chef, Assurance individuelle à Manuvie Canada. Avec un bon plan associé aux bons produits, les clients ont l’assurance d’être préparés à affronter les imprévus. »

Mais pour les 74 % de Canadiens qui se disent non assurés ou sous-assurésⁱⁱ, la stabilité financière est plus qu’un objectif, c’est une nécessité.

Pour les Canadiens sous-assurés, les priorités financières peuvent être influencées par des intérêts contradictoires, notamment l’augmentation du coût des aliments, du logement et d’autres dépenses quotidiennes. Ces pressions font en sorte qu’il est parfois difficile d’envisager une police d’assurance. Or, un événement imprévu peut faire entièrement basculer l’équilibre financier d’un ménage.

« Quand une personne est aux prises avec une situation difficile, comme une maladie grave, une assurance vie peut lui apporter la stabilité financière qui lui permettra de se concentrer sur sa guérison – tant physique que psychologique, explique M. Savage. L’assurance permet aux gens de donner la priorité à leur santé, et c’est une véritable bénédiction. »

L’étude de 2023 de la LIMRA révèle également que 31 % des Canadiens sous-assurés disent que la raison pour laquelle ils n’ont pas d’assurance vie est qu’ils ont d’autres priorités financières.

On pense à tort que l’assurance coûte cher, mais les primes ne sont pas aussi élevées que plusieurs le pensent, souligne M. Savage. « L’assurance peut être abordable. Elle est basée sur les besoins de chaque personne, est les conseillers peuvent aider chaque à trouver la protection qui cadre dans leur budget.

Il note qu’une autre approche permet aux Canadiens de réduire leurs primes. Le programme Manuvie Vitalité encourage les assurés adopté des habitudes de vie saines, telles que l’exercice, une bonne alimentation et des examens médicaux réguliers, afin d’accumuler des points qui leur permettront de réduire leurs primes jusqu’à 15 %.

« Ce produit unique aide les clients à vivre plus longtemps et leur donne un contrôle sur leurs frais d’assurance », ajoute M. Savage. Le programme VitalitéMD peut aider les conseillers à approfondir des relations qui n’étaient auparavant que transactionnelles, ce qui permet de gagner la confiance des clients.

Populaire auprès des clients, ce programme de bien-être obtient un taux de satisfaction de 82 %ⁱⁱⁱ. Il est très apprécié car il permet de toucher des récompenses attrayantes, notamment les réductions sur diverses marques comme Apple, AdidasMD, HelloFreshMC et plus encore, tout en offrant une motivation supplémentaire pour améliorer leur longévité et leur bien-être général.

Les nouveaux arrivants au Canada peuvent eux aussi avoir besoin de conseils pour trouver le contrat d’assurance idéal pour répondre à leurs besoins, explique M. Savage. Il peut être difficile et éprouvant pour les nouveaux arrivants de s’y retrouver dans nos systèmes financiers, fiscaux et de santé. Mais avec l’aide des conseillers, ces obstacles peuvent être aisément surmontés.

« Les conseillers peuvent apporter une valeur ajoutée en jouant le rôle d’intermédiaire vers ces systèmes et en déterminant ce qu’ils ont déjà en place, comme les avocats et les comptables, et en fournissant une planification financière globale », explique-t-il.

M. Savage insiste sur le fait que les solutions souples peuvent être intéressantes pour les clients, quelle que soit leur situation financière. Ce qui peut commencer par un contrat d’assurance temporaire peut finir par se transformer en un contrat d’assurance permanente.

« Souscrire à une assurance temporaire quand on est jeune et en bonne santé vous permet d’obtenir couverture dès maintenant, tout en ayant la possibilité d’opter pour des solutions plus permanentes si votre état de santé évolue au fil du temps, explique M. Savage. L’essentiel est de trouver la bonne solution pour vous et pour votre famille. En collaborant avec un bon conseiller, vous serez bien préparé à affronter les incertitudes de la vie avec confiance et tranquillité d’esprit. »

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ⁱLIMRA : https://www.limra.com/en/newsroom/industry-trends/2024/nearly-one-third-of-canadian-adults-report-living-with-a-life-insurance-coverage-gap/
ⁱⁱLIMRA : https://www.limra.com/en/newsroom/industry-trends/2024/nearly-one-third-of-canadian-adults-report-living-with-a-life-insurance-coverage-gap/
ⁱⁱⁱDonnées sur les participants en date du 28 février 2021