Comment aider un client forcé de prendre une retraite anticipée

La planification de la retraite peut déjà stresser énormément vos clients, mais que faire quand rien ne se passe comme prévu ? Se préparer est bien, mais il est également bon de savoir comment réagir quand les choses dérapent. Dans cette optique, Think Advisor rappelle les essentiels à vérifier lorsqu’un client est forcé de prendre une retraite anticipée.

LE FONDS D’URGENCE

Dans le cadre d’une planification financière, il est essentiel de prévoir un fonds d’urgence, qui, comme son nom l’indique, pourra aider en cas d’imprévu. Ce fonds ne permettra évidemment pas de couvrir toute la retraite du client, mais il lui offrira un peu de répit, le temps de réévaluer la situation et de revoir sa planification financière.

Les experts estiment que ce compte devrait disposer d’au moins six mois de dépenses normales sur un compte liquide. Calculez avec votre client combien il devrait disposer dans son fonds d’urgence en amont.

COUVERTURE INVALIDITÉ

Si l’assurance invalidité ne permet pas de combler les besoins financiers d’un client de façon permanente, sa mise en place peut aider à alléger son fardeau financier lorsque sa santé est en jeu. Comme le fonds d’urgence, elle offre un répit bienvenu le temps de réévaluer et de s’adapter à la nouvelle situation.

Vérifiez donc que votre client dispose d’une couverture appropriée que ce soit via son employeur ou via une police d’assurance privée, voire les deux.

ÉPARGNE-RETRAITE ET INVESTISSEMENTS

En cas de retraite imprévue, il est crucial de disposer d’une épargne-retraite solide, car cela aide à orienter les clients dans les étapes suivantes de la planification de leur avenir.

Vos clients auront besoin de votre aide pour ajuster leurs stratégies d’investissement et pour déterminer quand et comment procéder aux distributions. Cette planification comprendra également l’aide à la décision concernant le moment opportun pour faire valoir leurs droits à la sécurité sociale, parmi d’autres aspects.

AVOIR UNE VUE D’ENSEMBLE

Lorsque votre client vous arrive en catastrophe en vous apprenant qu’il est forcé de prendre sa retraite plus tôt que prévu, la première chose à faire est de revoir avec lui sa situation financière globale. Cela vous permettra d’évaluer dans quelle mesure votre client est bien positionné ou non.

Cela vous aidera également à définir avec lui les prochaines étapes. Dans cette évaluation vous devriez porter attention aux sources potentielles de revenu de retraite du client, notamment :

• Soldes des comptes de retraite ;
• Soldes des comptes imposables ;
• Indemnités de départ offertes par l’employeur ;
• Primes éventuelles dues par l’employeur ;
• Revenus d’un conjoint actif ;
• Rémunération en actions de l’employeur, telle que les options sur actions, les unités d’action ; restreintes et les actions de l’entreprise ;
• Sécurité sociale à différents âges ;
• Rentes détenues ;
• Prestations d’assurance invalidité, le cas échéant.

Prenez également le temps d’évaluer ses dépenses :

• les frais de logement ;
• les frais de subsistance courants ;
• les soins de santé.

Cette analyse vous permettra de déterminer si le client est prêt à prendre sa retraite ou s’il devrait chercher un autre emploi, si cela est envisageable.

Il est bon de prendre en compte que le départ à la retraite peut entraîner une réduction des dépenses au début, tandis que la recherche d’emploi pourrait être motivée par un désir personnel plutôt que par un besoin financier.