Confiance et plan financier vont de pair

Malgré l’incertitude économique qui assombrit l’horizon, les Canadiens qui suivent un plan financier professionnel sont deux fois plus convaincus de leur capacité à pouvoir prendre leur retraite quand ils le voudront que ceux qui n’en ont pas, révèle un nouveau rapport de KPMG.

Les turbulences économiques ont poussé plus de la moitié des Canadiens (52 %) à réaliser ou revoir leur plan financier. À noter que 53 % des sondés estiment qu’un tel plan est nécessaire pour atteindre ses objectifs financiers.

D’ailleurs, les plans financiers réalisés avec l’aide d’un professionnel des finances sont ceux qui apportent le plus la paix d’esprit. En effet, huit répondants sur dix qui ont réalisé un tel plan sont convaincus de pouvoir prendre leur retraite à l’âge désiré, soit le double de répondants qui n’ont pas de plan financier (36 %) et près de dix points de pourcentage de plus que ceux qui ont créé leur plan eux-mêmes.

« Les données montrent clairement qu’il est extrêmement utile de faire appel à un planificateur financier pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers », observe Geoff Rush, associé et leader national, Services financiers chez KPMG au Canada.

Or, 45 % des sondés avouent ne pas avoir consulté un tel professionnel. Parmi les raisons qui les retiennent, 43 % mentionnent l’incertitude entourant le processus de création d’un plan financier et 42 % le coût d’un tel service. En fait, seuls 44 % des répondants comprennent réellement ce que comporte un plan financier.

« Un grand nombre de Canadiens ne font pas appel à un planificateur financier parce qu’ils estiment que le processus est trop complexe ou trop coûteux, ce qui est inquiétant puisque ceux qui font appel à un planificateur financier professionnel sont plus confiants par rapport à leurs finances et mieux préparés pour la retraite », affirme Geoff Rush.

LES CATÉGORIES D’INVESTISSEURS ET LEUR PLAN FINANCIER

Dans son sondage sur la planification financière, KPMG s’est intéressée aux préférences des Canadiens quant à leur plan financier en fonction de leur catégorie. KPMG a ainsi divisé les investisseurs en trois catégories :

• les investisseurs particuliers,
• les investisseurs aisés,
• et les investisseurs fortunés.

Il est intéressant de noter que chaque catégorie n’a pas les mêmes attentes vis-à-vis de son plan.

Ainsi, les investisseurs fortunés sont bien plus enclins à penser qu’un plan financier doit être personnalisé. La plupart (75 %) pensent de même, contre 66 % des investisseurs aisés et 57 % des investisseurs particuliers.

À l’inverse, 65 % des investisseurs particuliers sont ouverts à l’utilisation d’applications mobiles pour suivre et gérer leur plan, contre 47 % des investisseurs aisés et 44 % des investisseurs fortunés.

Les investisseurs aisés et fortunés sont particulièrement friands des réunions en personne avec leur planificateur financier. Ainsi, respectivement 66 % et 63 % préfèrent ce type de réunion, contre 55 % des investisseurs particuliers.

Une proportion plus ou moins similaire d’investisseurs fortunés et particuliers — 21 % et 20 % — privilégient un plan général comportant des stratégies et des objectifs généraux. Cette proportion tombe à 13 % parmi les investisseurs particuliers.

Finalement, 34 % des investisseurs particuliers sont à la recherche d’un plan détaillé, avec des étapes, des échéanciers et des projections précises, contre 29 % des investisseurs aisés et 24 % des investisseurs fortunés.

LES QUALITÉS SOUHAITÉES CHEZ UN PLANIFICATEUR FINANCIER

À l’occasion de ce même sondage sur la planification financière, les Canadiens ont identifié trois qualités que devrait posséder un planificateur financier pour qu’ils acceptent de faire affaire avec lui.

La fiabilité arrive en tête de classement mentionnée par 30 % des répondants. Les Canadiens recherchent ainsi avant tout une personne de confiance.

Un peu plus du quart des sondés (27 %) souhaiteraient que le professionnel avec qui ils travaillent possède une expertise dans des domaines précis, par exemple les impôts ou la retraite.

Et finalement, 23 % des répondants souhaitent que leur planificateur financier leur offre des conseils personnalisés.