En équipe ou en solo ?

Travailler en équipe ou en solo est une décision cruciale pour un conseiller. En s’appuyant sur des données récentes du secteur, Financial Planning analyse les avantages et les limites de chaque modèle, en fonction des ambitions de croissance, du niveau d’autonomie recherché et de la capacité à offrir une gamme élargie de services.

TOUS POUR UN OU UN POUR TOUT ?

Le choix pour un conseiller de travailler en équipe ou en solo dépend principalement de ses ambitions de croissance et de son désir d’autonomie.

Embaucher un autre conseiller expérimenté ou fusionner avec une autre structure permet généralement de renforcer l’organisation. Aujourd’hui, rapporte Financial Planning, un peu plus de la moitié des conseillers (51 %) travaillent en équipe, selon un rapport de Cerulli Associates.

À l’inverse, être conseiller indépendant exige de porter plusieurs casquettes : marketing, conformité, juridique, opérations, ressources humaines, etc. Le conseiller doit penser comme un chef d’entreprise, tout en gérant seul l’ensemble des fonctions clés.

LES AVANTAGES STATISTIQUES DU TRAVAIL EN ÉQUIPE

Selon Financial Planning, des données statistiques illustrent clairement l’intérêt du travail en équipe. En voici quelques-unes :

• Actifs moyens sous gestion (fin 2024) : équipes, 330 millions de dollars (M$) ; moyenne du secteur, 151 M$ ; solo, 95 M$.
• Croissance organique annuelle : équipes, 20,3 M$ ; moyenne, 14,7 M$ ; solo, 8 M$.
• Taille moyenne des comptes clients : équipes, 2,3 M$ ; moyenne, 1,7 M$ ; solo, 981 000 $.
• Nombre moyen de relations clients : équipes, 393 ; moyenne, 309 ; solo, 220.
• Services offerts aux clients : équipes, 7,3 ; moyenne du secteur, 7 ; conseillers indépendants, 6,5
• Cabinets disposant d’un assistant en planification financière ou de personnel en investissement : équipes, 28 % ; moyenne du secteur, 18 % ; conseillers indépendants, 5 %

Ces statistiques démontrent que les équipes sont généralement mieux structurées, plus spécialisées et offrent une gamme de services plus étendue que les conseillers en solo.

DES STRUCTURES EN ÉQUIPE, UNE TENDANCE MARQUÉE

La tendance vers la planification globale et la multiplication des fusions-acquisitions poussent à l’adoption de structures en équipe.

Le travail en équipe permet également de réaliser des économies d’échelle et optimise la mise en œuvre des stratégies marketing. Résultat : les conseillers peuvent se concentrer sur le cœur de leur métier et déléguer les tâches moins appréciées, comme le marketing.

Toutefois, travailler en équipe n’apporte pas que des avantages. Parmi les inconvénients, les équipes nécessitent davantage de ressources et de personnel spécialisé pour rester efficaces. La planification financière devient aussi un service fondamental pour attirer de nouveaux clients et les inciter à utiliser un éventail plus large de produits.

DES OPTIONS POUR LES SOLOS

Parmi les principaux défis pour les conseillers travaillant seuls figurent :

• la surcharge de responsabilités,
• les limites à la croissance,
• la complexité de la gestion,
• le manque de spécialisation,
• les enjeux liés à la relève et à la succession,
• l’isolement professionnel
• et la difficulté à déléguer.

Cela explique pourquoi de plus en plus de professionnels du secteur optent pour des structures en équipe afin d’optimiser leur efficacité et leur développement.

Cela étant dit, de nombreuses possibilités s’offrent aux conseillers souhaitant travailler en solo, comme le recours à des prestataires externes (marketing, technologie, conformité). L’adoption d’une pratique « en silos », où deux conseillers partagent des ressources, voire la même marque, tout en gardant leur autonomie, constitue également une option intéressante. Cette méthode hybride permet de bénéficier d’un soutien tout en conservant des activités séparées.

UN CHOIX PERSONNEL ET STRATÉGIQUE

Bien que les données démontrent clairement les avantages du travail en équipe, cette décision doit avant tout reposer sur une réflexion sincère sur ce que le conseiller est prêt à sacrifier et sur les bénéfices qu’il souhaite en retirer.

Bien que le travail en équipe offre des avantages significatifs en matière de croissance, de spécialisation et de pérennité, l’exercice en solo demeure une option attrayante pour les conseillers qui souhaitent conserver une grande autonomie.