La littératie financière à tout âge

Encourager les familles canadiennes à parler davantage d’argent est essentiel pour améliorer leur planification financière. Et, en tant que conseiller, vous êtes bien placé pour jouer un rôle dans ce processus. En guidant vos clients et leurs proches, vous renforcer leur compréhension financière et forger un climat de confiance durable tout en mettant en place une planification financière claire et précise.

Et le besoin est réel puisque la majorité des Canadiens (60 %) souhaitent développer leur littératie financière. En fait, 88 % des Canadiens estiment que cette connaissance est tellement importante qu’elle devrait être enseignée dès l’école, selon un article publié sur le blogue de la CIBC. Malgré cela, les discussions financières demeurent taboues dans bien des foyers.

Pourtant, nombre d’événement de la vie courante pourraient être transformé en moments d’apprentissage. Le régime enregistré d’épargne-études (REEE) peut par exemple servir de point de départ pour expliquer les cotisations, les subventions gouvernementales et le potentiel de croissance.

De plus, cet outil permet de rejoindre plusieurs générations autour d’un objectif commun.

LE CONSEILLER, UN ALLIÉ PRÉCIEUX

Les conseillers occupent une position stratégique. Ils peuvent servir de médiateur et faciliter les discussions complexes au sein des familles, comme les questions de transfert de patrimoine ou de soins de longue durée. Grâce à leur expertise, ils peuvent clarifier certains, en plus d’apporter structure et neutralité aux discussions générationnelles.

Ainsi, pourquoi ne pas organiser des séances avec les parents et les enfants adultes ? Cela permettrait de prendre les décisions importantes ensemble et de mettre en place un plan solide, sans tension.

Ce rôle de médiateur est d’autant plus crucial que certaines discussions sont régulièrement repoussées. En effet, 39 % des Canadiens affirment ne pas être à l’aise de discuter d’héritage avec des membres de leur famille, rapporte la CIBC. Pourtant, discuter de sujets délicats avant que ces derniers ne surviennent permettent d’éviter les crises et de bien se préparer aux grandes étapes de la vie.

D’autant plus que ces enjeux ne concernent jamais une seule personne. Ils ont une incidence sur toute la famille, d’où l’intérêt d’en discuter dans une rencontre multigénérationnelle guidée par un conseiller.

BRISER LES TABOUS, LES BÉNÉFICES D’UNE CONVERSATION OUVERTE

Parler d’argent en famille peut être inconfortable, mais ces conversations sont indispensables. Les familles qui parlent ouvertement d’argent sont généralement mieux préparées aux transitions de la vie, qu’il s’agisse d’un changement de situation, d’un héritage ou d’un projet majeur.

En se tournant rapidement vers un conseiller, les familles peuvent amorcer ces discussions en douceur. Cela leur permettra également de mettre rapidement en place des stratégies fiscales avantageuses, comme les dons, les fiducies ou l’assurance, et d’ainsi en profiter davantage.

Ces conversations permettent également d’instaurer une certaine harmonie familiale, car chaque membre de la famille comprend mieux les valeurs et stratégies financières des autres. Cela pose les bases d’une vision commune.

Alors, qu’attendez-vous pour commencer ?