Quelques conseils pour travailler avec des couples

Fusionner les finances personnelles de deux personnes distinctes est souvent un exercice délicat. Un conseiller devrait donc se préparer à relever ce type de défi. À cet effet, voici quelques conseils pratiques qui vous permettront d’accompagner plus efficacement ce type de clients.

Pour travailler efficacement avec un couple, il faut être prêt à faire face à des défis uniques et à travailler habilement avec deux perspectives, souligne Rick Kahler, un conseiller en investissement enregistré basé à Rapid City et le fondateur de Kahler Financial Group, dans un article publié sur Advisorpedia.

SUIVRE DES FORMATIONS COMPLÉMENTAIRES

Ce dernier suggère même de suivre des formations supplémentaires pour être en mesure d’accompagner efficacement les couples. Afin de mieux comprendre la dynamique des deux conjoints et de les aider dans leur planification financière, pourquoi ne pas envisager une formation en thérapie financière ou en résolution de conflits ?

Ces formations, en plus de renforcer vos compétences professionnelles, pourraient vous fournir les outils nécessaires pour gérer un éventuel désaccord entre vos clients, car il n’est pas surprenant que les partenaires, apportant des croyances et des valeurs financières distinctes dans leur relation, se disputent souvent au sujet de l’argent.

IMPLIQUER LES DEUX CLIENTS

Outre les formations, le conseiller devrait s’assurer de bien comprendre les idées, rêves et inquiétudes de ses deux clients et pas seulement d’un des deux. Chaque personne est unique, il semble donc logique que vos deux clients n’aient pas les mêmes angoisses ou objectifs financiers.

Un bon conseiller doit veiller à ce que les deux conjoints se sentent impliqués dans le processus de planification. Il est crucial de ne pas consacrer la majeure partie de la session à échanger uniquement avec l’un des partenaires ni de se focaliser sur celui qui perçoit le salaire le plus élevé. Un conseiller compétent s’assurera de maintenir l’engagement des deux partenaires et écoutera chacun d’eux de manière équitable.

UN PLAN FINANCIER POUR LES DEUX

Si le conseiller a bien écouté les deux parties, son plan financier devrait prendre en compte de façon équivalent les valeurs des deux partenaires. Si ce n’est pas le cas, cela pourrait vite devenir une source de conflit. Un conseiller à l’écoute prendra le temps de bien saisir les valeurs, croyances, habitudes de consommation, préférences d’épargne et expériences financières de ses deux clients. Cela évitera les malentendus et évitera de faire en sorte qu’un des clients refuse de s’engager derrière un plan financier, car celui-ci ne reflète pas ses valeurs.

ENCOURAGER UNE VISION PARTAGÉE

Les meilleurs conseillers s’efforcent de créer une vision partagée qui respecte les priorités de chaque partenaire et qui soit authentique pour les deux. Cela implique souvent d’équilibrer les besoins familiaux, les aspirations de retraite et les objectifs de style de vie.

Si les deux partenaires se sentent investis, il sera bien plus simple de les accompagner dans leur progression vers leurs objectifs financiers sans ressentiment.

En conclusion, une planification financière de couple requiert davantage de doigté qu’une planification financière individuelle. Les conseillers devraient donc s’assurer d’avoir les compétences pour gérer ce type de clients avant de s’engager.

Les professionnels qui estiment ne pas être en mesure d’accompagner équitablement les deux clients devraient les prévenir et les référer à un collègue qui pourra mieux les accompagner. Cela lui offrira ainsi le temps et la motivation nécessaire pour se former et ainsi accepter le prochain couple qui frappera à sa porte.