Régimes de retraite : évitez les conseils trop généraux

L’éducation financière en matière de retraite laisse souvent à désirer. Il est donc essentiel que les promoteurs de régimes de retraite intensifient leurs efforts pour sensibiliser les travailleurs, en particulier sur le moment opportun pour commencer à percevoir leurs pensions des régimes publics.

Alors que le choix de moment le plus approprié pour commencer à percevoir les rentes du Régime de pensions du Canada (RPC) et du Régime de rentes du Québec (RRQ) pèse lourd sur la situation financière des retraités, nombre de travailleurs ignorent quand commencer à demander celle-ci.

Toutefois, de nombreuses affirmations circulent quant au moment adéquat de demander ses pensions des régimes publics, mais puisque cet enjeu nécessite une évaluation détaillée et personnelle, plusieurs travailleurs reçoivent trop souvent des conseils inadaptés à leur situation, selon le rapport de l’Institut national du vieillissement (INA) de l’Université métropolitaine de Toronto intitulé Retiring Problematic Narratives.

Selon The Globe and Mail, les promoteurs de régimes de retraite, dont certains conseillers en services financiers et les décideurs politiques, supposent souvent à tort que les Canadiens devraient commencer à percevoir leurs prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) et du Régime de rentes du Québec (RRQ) le plus tôt possible.

On entend souvent des phrases telles que : « Et si le gouvernement changeait d’avis ? Profitez-en tant que vous le pouvez », « Prenez-les et investissez-les — vous ferez mieux », ou « Il est préférable de toucher les prestations du RPC/RRQ à 60 ans si vous décédez avant l’âge d’équilibre ». Bien que ces conseils puissent être pertinents dans certains cas, ils ne s’appliquent pas nécessairement à tout le monde. Et des personnes seraient bien mal prises si elles suivaient ces conseils trop généraux.

Ces suggestions pourraient ainsi amener certains à prendre des décisions sur lesquelles ils ne pourront revenir, et cela sans tenir compte de facteurs à long terme tels que leur santé personnelle et leurs finances à un âge plus avancé.

En tant que conseiller, votre rôle est de clarifier l’utilité de ces prestations et de guider vos clients sur la meilleure façon de les utiliser, en tenant compte de leur situation personnelle.