L’inflation et les taux d’intérêt menacent l’épargne-retraite au Canada

En raison de l’inflation et des taux d’intérêt, 49 % des non-retraités n’ont pas mis d’argent de côté au cours de la dernière année, selon la sixième Enquête canadienne sur la retraite au printemps 2024 que le Healthcare of Ontario Pension Plan (HOOPP) a demandé à Abacus Data de réaliser.

Les résultats du sondage démontrent que la persistance de taux d’intérêt élevés et l’augmentation du coût de la vie continuent d’avoir une incidence négative importante sur la capacité des Canadiens à épargner et à gérer le coût de la vie quotidienne, menaçant ainsi leur préparation à la retraite.

DE LA DIFFICULTÉ À ÉPARGNER

Face à la persistance des taux d’intérêt élevés, le coût de la vie quotidienne demeure la principale préoccupation des Canadiens (70 %), suivie de l’inflation (63 %) et des réductions aux services sociaux gouvernementaux (61 %).

Avoir suffisamment d’argent à la retraite était également une préoccupation majeure pour 58 % des répondants au sondage.

Alors que le coût de la vie quotidienne demeure élevé, les Canadiens estiment que les taux d’intérêt continueront d’avoir une incidence sur leur capacité à mettre de l’argent de côté (66 %), à épargner pour la retraite (61 %) et à réduire leur dette (59 %), même si les taux diminueront légèrement dans un avenir proche.

De même, 49 % des Canadiens non retraités n’ont pas mis d’argent de côté pour leur retraite au cours de la dernière année, et seuls 43 % déclarent disposer de suffisamment d’argent pour le faire.

Le sondage révèle aussi que 26 % des Canadiens non retraités prévoient continuer de travailler à la retraite afin de subvenir à leurs besoins et faire face à une hausse du coût de la vie.

UNE INQUIÉTUDE QUANT À L’ABORDABILITÉ DU LOGEMENT

Les taux d’intérêt continuent également d’influencer les perspectives des Canadiens en matière d’abordabilité du logement. Ainsi,

• 52 % des propriétaires s’inquiètent de l’incidence des taux d’intérêt sur leur capacité financière pour leurs versements hypothécaires ;
• 63 % des non-propriétaires s’inquiètent de l’incidence des taux d’intérêt sur leur capacité à acheter un logement (+7 points) ;
• et un nombre croissant de propriétaires envisagent de compter sur la vente de leur maison pour se préparer à leur départ à la retraite (42 %, +4 points), dont 40 % des propriétaires de 55-64 ans (+6 points).

LES FEMMES EN MOINS BONNE POSTURE

Il appert, d’après le sondage, que les Canadiennes ont moins d’argent et plus d’anxiété financière que les hommes, qui sont mieux placés pour épargner.

De fait, 49 % de toutes les Canadiennes ont moins de 5 000 $ d’épargne et 28 % n’ont aucune épargne (contre respectivement 33 % et 17 % des hommes).

En outre, 53 % des femmes non retraitées n’ont pas mis d’argent de côté pour leur retraite au cours de la dernière année (contre 45 % des hommes).

Les femmes sont également beaucoup moins susceptibles de disposer de suffisamment d’argent pour en mettre de côté pour l’épargne (36 % des femmes contre 48 % des hommes).

Aux prises avec une capacité d’épargne réduite, les femmes considèrent que le fait de pouvoir subvenir à leurs besoins quotidiens constitue leur priorité financière (57 % contre 49 % des hommes), tandis que la priorité des hommes est d’épargner pour leur retraite (51 % contre 46 % des femmes).

Dans le contexte économique actuel, les femmes sont nettement plus susceptibles de se sentir anxieuses (51 % des femmes contre 39 % des hommes), craintives (50 % contre 37 %), frustrés (50 % contre 42 %) et tristes (46 % contre 37 %), en raison de leur situation financière.

L’EFFICACITÉ DES RÉGIMES DE RETRAITE

D’après le sondage, les Canadiens bénéficiant d’un régime de retraite d’employeur sont mieux préparés à la retraite, car ceux qui y ont accès sont plus susceptibles d’avoir plus d’épargne que ceux qui n’en ont pas. En effet :

• seulement 29 % de ceux qui ont un régime de retraite d’employeur ont moins de 5 000 $ d’économies, comparativement à 48 % de ceux qui n’ont pas accès à un régime de retraite d’employeur ;
• 59 % des Canadiens non retraités bénéficiant d’un régime de retraite d’employeur se sentent plutôt ou très bien préparés à la retraite, contre seulement 34 % de ceux qui ne l’étaient pas ;
• et 49 % des femmes non retraitées bénéficiant d’une pension se sentent prêtes à prendre leur retraite, comparativement à seulement 29 % sans pension (pour les hommes non retraités, cela passe à 66 % avec une pension et à 40 % sans pension).

POUR UN MEILLEUR ACCÈS À TOUS

La grande majorité des Canadiens croient que tous les travailleurs devraient avoir accès à une retraite abordable d’épargne (88 %) et qu’il est dans l’intérêt de tous que davantage de personnes bénéficient d’une meilleure épargne-retraite (86 %).

Ces résultats sont basés sur un sondage mené en ligne auprès de 2 000 Canadiens âgés de 18 ans et plus du 12 au 16 avril 2024.