Vers une détérioration de l’abordabilité du logement

Si les économistes prévoient un rebond du marché de l’habitation, la majorité des Québécois (56 %) craignent que l’abordabilité du logement se détériore encore en 2025, révèle la septième édition de l’Indice de confiance financière IG Gestion de patrimoine.

Ainsi, près du quart des répondants (24 %) s’attendent à ce que les taux hypothécaires augmentent cette année et plus de la moitié des locataires (57 %) craignent que le prix de leur loyer continue de grimper.

Cette inquiétude n’est pas sans fondement. En novembre dernier, le prix moyen d’une maison au Canada s’élevait à 696 166 $, soit une hausse de 6 % par rapport à 2023, selon le Canadian Housing Market Report.

Selon les provinces, cette augmentation est encore plus prononcée. En Alberta, on parle ainsi d’une explosion du prix des maisons de 19,5 % en un an.

« L’abordabilité du logement est une préoccupation constante pour l’ensemble de la population canadienne, affirme Alana Riley, cheffe, Prêts hypothécaires, assurances et produits et services bancaires, IG Gestion de patrimoine. Avec la bonne stratégie hypothécaire et un plan financier intégré, les conseillères et conseillers financiers peuvent offrir à leurs clients et clientes une tranquillité d’esprit et un sentiment de sécurité financière en leur proposant une solution à long terme personnalisée, qui tient compte de leur style de vie et de leurs objectifs. »

Si la situation semble se détériorer, il est intéressant de noter que 54 % des propriétaires se sentent plus à l’aise d’effectuer un achat important (par exemple une voiture) cette année qu’ils ne l’étaient l’an dernier. Mais cette proportion chute à 38 % parmi les locataires.

Selon la Société canadienne d’hypothèques et de logement, le loyer moyen pour un appartement de deux chambres au Canada est passé à 1 447 $ par mois en 2024, soit une augmentation de 5,4 %. Si ce chiffre est inférieur aux 8 % de 2023, il montre que l’abordabilité reste un enjeu, surtout pour les nouveaux locataires qui doivent composer avec des hausses de loyer importantes. L’étude montre d’ailleurs que quatre locataires sur dix comptent déménager dans un logement plus petit ou vivre avec des colocataires.

L’étude révèle également une nette disparité entre les régions à cet égard, le Québec étant la province la plus touchée. Trois quarts (75 %) des locataires au Québec s’attendent à ce que leur loyer augmente cette année, comparativement à 57 % pour la moyenne nationale.

« Avec l’aide d’une conseillère ou d’un conseiller financier, les locataires peuvent adopter des stratégies efficaces (établir un budget détaillé, avoir un régime d’épargne et un fonds d’urgence, adopter des stratégies de remboursement de dettes, etc.) qui les aideront à optimiser leurs liquidités et leurs finances afin d’absorber toute hausse de loyer », souligne Alana Riley.

Les résultats présentés dans ce rapport sommaire sont tirés d’un sondage Ipsos réalisé en ligne entre le 20 septembre et le 1er octobre 2024 auprès de 2 001 Canadiens.