Évitez à vos clients des frais bancaires excessifs

Si les frais des comptes chèques passent facilement inaperçus, ils s’accumulent au fil du temps et finissent par coûter cher. Pourtant, nombre d’entre eux sont faciles à éviter. Aidez donc vos clients à économiser des centaines de dollars à la fin de l’année, souligne MoneySense.

Si la plupart des consommateurs savent quand leur salaire est versé dans leur compte et quel en est le montant, nombreux sont ceux qui ne peuvent pas répondre à la question : « Combien payez-vous en frais bancaires ? »

Pourtant toutes les banques canadiennes offrent une variété de comptes chèques, chacun ayant des privilèges et des frais afférents aux différentes transactions. Choisir le compte le mieux adapté à vos habitudes de consommation peut aider à diminuer ces frais.

Le compte chèque de vos clients devrait donc dépendre de leur utilisation et des caractéristiques clés offertes, lesquelles pourraient leur apporter de nombreux avantages.

La plupart des Canadiens ignorent ainsi que les banques imposent des limites sur les différents types de transactions effectuées dans leur compte et pourraient payer des frais sans même s’en rendre compte, comme des frais supplémentaires, compris souvent entre 1,25 $ et 2 $ par transaction, chaque fois qu’ils effectuent un virement Interac ou retirent de l’argent d’un guichet automatique, souligne Natasha Macmillan, directrice des services bancaires quotidiens chez Ratehub.ca.

Un rapport de 2024 de la société de conseil basée en Alberta, North Economics, révèle que les cinq grandes banques du Canada prélèvent des frais variants entre 1 $ et 5 $ aux non-clients qui effectuent un retrait à leurs guichets automatiques, tandis que la banque du client elle-même pourrait facturer entre 2 $ et 3 $ par transaction pour l’utilisation d’un guichet automatique d’une autre banque.

Selon leurs estimations, les Canadiens surpayeraient plus de 7,7 milliards de dollars par an en frais bancaires.

Pourtant d’après l’Association des banquiers canadiens, notre système bancaire est compétitif et offre un large choix pour les consommateurs et les entreprises, ce qui laisse entendre que bon nombre de ces frais pourraient être évités.

« Les Canadiens peuvent choisir le compte qui correspond le mieux à leurs besoins et qui offre le meilleur rapport qualité-prix, qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, d’un compte courant, d’un compte à frais réduits, d’un compte étudiant ou pour les aînés. Avec plus de 100 forfaits de comptes disponibles sur le marché, il existe une large gamme d’options pour répondre aux exigences financières diverses des Canadiens », souligne ainsi l’association.

DES FRAIS INVISIBLES

Si la plupart des frais sont visibles, plusieurs passent souvent inaperçus. Natasha Macmillan cite ainsi les frais de transaction à l’étranger, soit les frais qui s’appliquent lorsque les clients effectuent des achats en ligne sur des sites internationaux ou lorsqu’ils voyagent à l’étranger.

Comme vous le savez probablement, mais que de nombreux clients ignorent, les consommateurs sont facturés pour les transactions effectuées à l’étranger, et peuvent également être soumis à des frais de conversion de devises. « Ce sont généralement des coûts cachés, car vous ne vous rendez compte de ces frais que lorsque vous voyez le montant final sur votre relevé », explique l’experte.

D’autres frais, comme les frais de fonds insuffisants, qui peuvent atteindre jusqu’à 50 $, ou les frais de découvert sont également courants. Les transferts d’argent vers des comptes d’entreprise peuvent également entraîner des frais supplémentaires, et dépasser les limites de transactions de votre compte bancaire peut s’avérer coûteux.

Le mieux serait de vous asseoir une fois par an avec votre client pour examiner les flux de leur compte bancaire et chercher de meilleures offres. Profitez de cette séance de réflexion pour discuter avec eux de leurs habitudes de dépenses et poussez-les ensuite à trouver un compte chèques qui correspond à leurs besoins.

À noter que plusieurs institutions financières annulent les frais mensuels du compte si leur client maintient un solde minimum spécifique. Si vous avez plusieurs produits avec votre banque, vous pourriez également les appeler pour tenter de négocier les frais qu’ils vous facturent.