CELIAPP collectif, une solution additionnelle pour les futurs propriétaires

Alors que le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) connaît beaucoup de succès, un autre outil vient s’ajouter pour constituer une mise de fonds : le CELIAPP collectif.

Ce produit sera lancé cet automne par iA Groupe Financier et offert aux aspirants propriétaires par l’intermédiaire de l’employeur dans le cadre de son régime collectif d’épargne-retraite.

Pour rappel, le CELIAPP permet aux personnes admissibles de cotiser jusqu’à 8 000 $ par année, pour un maximum à vie de 40 000 $, en vue d’acheter une propriété admissible. Disponible depuis le 1^er avril 2023, cet outil combine des avantages du régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et du compte d’épargne libre d’impôt (CELI) : les cotisations sont déductibles d’impôt, tandis que les revenus de placement et les retraits pour l’achat d’une propriété ne sont pas imposables.

« Pour les participants, ce produit vient aussi répondre à un enjeu qui est celui de l’accessibilité à la propriété, dans le contexte économique actuel. C’est donc un véhicule extrêmement intéressant pour les gens, jeunes et moins jeunes, qui veulent acquérir une première propriété », fait valoir Janie Bilodeau, vice-présidente, Expérience client, marketing & produits Solutions d’assurance et d’épargne collectives chez iA Groupe financier, en entrevue avec Conseiller.ca.

« D’ailleurs, ajoute-t-elle, c’est probablement l’achat le plus important d’une vie. Près d’un quart des Canadiens considèrent que leur résidence sera un moyen de financer leur retraite. »

LES DEUX AVANTAGES DE CET OUTIL

Si le CELIAPP collectif présente les mêmes caractéristiques qu’un CELIAPP individuel, il comporte toutefois deux avantages à considérer.

« Comme c’est à travers l’employeur [que cet outil est disponible], c’est possible d’avoir des déductions à la source, donc à la paie. Et comme c’est offert dans un contexte collectif, les frais de gestion sont beaucoup moins élevés que dans les régimes individuels. Au bout du compte, ça donne plus de rendement aux investissements qui sont faits au dépôt. Donc, le participant va profiter à moyen et à long terme de sommes additionnelles dans son compte », explique Janie Bilodeau.

Par ailleurs, « si une personne détient déjà un CELIAPP ailleurs, avec son institution financière par exemple, elle pourra aussi cotiser au CELIAPP collectif offert par son employeur. L’important demeure de respecter les modalités du CELIAPP, dont les droits de cotisations. »

UNE COTISATION POSSIBLE DE L’EMPLOYEUR

L’employeur qui offrira le CELIAPP collectif dans le cadre de son régime collectif d’épargne-retraite pourra sélectionner les options de placement disponibles pour ses employés. S’il le souhaite, il pourra également cotiser dans le CELIAPP collectif de ses employés.

« Ses cotisations seraient toutefois des avantages imposables », prévient Mme Bilodeau.

UN DÉPLOIEMENT PROGRESSIF

Actuellement, iA Groupe Financier est à fignoler les derniers détails de son CELIAPP collectif, qui sera graduellement disponible à partir de l’automne 2024, puis à l’ensemble des groupes au début 2025.

« On veut l’offrir à tous nos clients actuels qui nous en ont fait la demande », mentionne Janie Bilodeau.

Selon la vice-présidente, Expérience client, marketing & produits Solutions d’assurance et d’épargne collectives chez iA Groupe financier, hormis Desjardins parmi les institutions financières, iA Groupe Financier figure parmi les premiers à offrir ce produit chez les assureurs traditionnels.