Hypothèque : un renouvellement problématique

Alors que l’incertitude économique mondiale persiste et que la crise de l’abordabilité du logement continue de préoccuper les Canadiens, un nouveau sondage du Groupe Banque TD met en lumière les défis auxquels font face les titulaires d’un prêt hypothécaire arrivant à échéance.

Un peu moins de la moitié (45 %) des propriétaires qui devront renouveler leur prêt dans les douze prochains mois calculent que leurs paiements augmenteront et la majorité (57 %) s’attend à ce que cela ait un impact sur leur budget. Pour cette raison, 73 % des titulaires d’un prêt hypothécaire à renouveler affirment qu’ils seront forcés de réduire leurs dépenses.

En effet, les prêts hypothécaires offerts aujourd’hui seront certainement moins avantageux qu’il y a cinq ans. Bien que les taux d’intérêt soient à la baisse, ils demeurent au-dessus des planchers historiques que les Canadiens ont connus pendant plus d’une décennie, jusqu’en 2022.

Et comme 22 % des répondants renouvelleront leur prêt au cours de la prochaine année, un réajustement de leur situation financière pourrait être nécessaire. Ainsi :

• 43 % estiment qu’ils devront interrompre leurs rénovations ;
• 29 % pensent être obligés de vendre leur maison et en acheter une plus abordable ou plus petite ;
• 15 % affirment qu’ils devront envisager d’emménager en colocation pour partager les coûts ;
• et 15 % indiquent qu’ils devront déménager dans un autre quartier.

« Bien que notre sondage révèle que 75 % des personnes s’apprêtant à renouveler leur prêt hypothécaire cette année opteront pour un taux fixe plutôt qu’un taux variable, il est important de se rappeler qu’il n’existe pas d’approche universelle pour faire ce choix, précise Patrick Smith, vice-président, Gestion des produits, Crédit garanti par des biens immobiliers à la TD. Nous savons que les Canadiens souhaitent obtenir des conseils hypothécaires judicieux et facilement accessibles, et la TD est là pour les aider. Grâce à leurs conseils personnalisés, nos spécialistes hypothécaires peuvent vous aider à comprendre vos options et à élaborer une stratégie qui répond à vos besoins uniques. »

Du côté des acheteurs potentiels, plusieurs prennent déjà des mesures pour adapter leurs finances en vue de devenir propriétaires d’ici un an. Selon le sondage,

• 55 % réduisent leurs dépenses non essentielles,
• tandis que 31 % prévoient encaisser certains de leurs placements, notamment ceux détenus dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP).

Face aux résultats de ce sondage, TD rappelle qu’il était toujours possible de consulter un expert et d’ainsi mieux comprendre le processus hypothécaire et d’obtenir des conseils personnalisés. Malgré cela, seul un peu plus du tiers des sondés (35 %) se sont renseignés à ce sujet. 

ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ : ENTRE STRESS ET ESPOIR

Consulter un expert peut être également une bonne idée, en sachant qu’un achat immobilier, en plus d’être complexe, est un processus émotif.

Ainsi, si de nombreux Canadiens restent déterminés à réaliser leur rêve de devenir un jour propriétaire, le parcours vers l’achat d’une maison suscite une gamme d’émotions parfois contradictoires. Parmi les sondés, près de la moitié (45 %) disent ressentir du stress, 38 % de l’anxiété. À l’inverse, 34 % se disent particulièrement enthousiaste, 33 % ressentent de l’espoir et 32 % se disent optimistes.

Il semble donc évident qu’en plus d’être une expérience unique, l’achat d’une maison est marqué à la fois par des défis, des répercussions financières et des émotions fortes. D’où l’importance, pour ceux qui souhaitent se lancer sur le marché, de pouvoir compter sur un accompagnement et des conseils éclairés à chaque étape.