La discipline en matière de paiement par carte de crédit diminue au T2 

Les statistiques relatives aux demandes, à l’utilisation et au remboursement des cartes de crédit suggèrent que les Canadiens subissent une pression financière croissante, selon les données récentes publiées par la société d’analyse de données FICO.

Le ratio paiement/solde, soit la part du solde remboursée chaque mois, est passé de 55 % en juillet 2023 à entre 52 % et 53 % à la mi-2025, tant pour les cartes émises par les banques que pour les cartes « monoline » (celles émises par des émetteurs non bancaires qui se concentrent exclusivement sur les produits de crédit).

Cette baisse représente un réajustement permanent vers un ratio paiement/solde plus faible et suggère que les Canadiens gèrent leurs flux de trésorerie en conservant des soldes plus élevés.

Toutefois, les tendances en matière de défaillance pour les cartes émises par les banques sont restées stables, entre 2,8 % et 3,4 %. Les variations saisonnières, telles que les dépenses de Noël qui ont fait grimper le taux de défaillance à 3,4 % en janvier, étaient prévisibles et se sont rapidement normalisées.

« Malgré les pressions sur les paiements, les taux d’utilisation sont restés relativement stables, ce qui suggère que les consommateurs gèrent prudemment le crédit disponible », indique le rapport.

La croissance des soldes a augmenté modestement malgré la baisse des taux de paiement et les pressions inflationnistes. Les soldes ont augmenté de 3,9 % pour les cartes émises par les banques entre juillet 2023 et juillet 2025, et de 4,6 % pour les cartes monoline au cours de la même période.

Par ailleurs, les cartes monoline affichaient des taux de base plus élevés, compris entre 6 % et 6,8 %, avec une plus grande volatilité. Bien que ce chiffre se soit stabilisé autour de 6,1 % à 6,3 %, il représente toujours un risque plus élevé.

Selon le rapport, les utilisateurs de cartes monoline ont généralement des revenus plus faibles, des dossiers de crédit moins fournis et sont plus sensibles aux chocs économiques que les utilisateurs de cartes émises par des banques.

« Les taux de défaillance plus élevés dans le segment monoline soulignent la concentration du risque de crédit parmi les populations sous-bancarisées », souligne FICO.

Dans le même temps, les limites de crédit des nouveaux comptes pour les cartes émises par les banques ont augmenté de 12,3 % en 24 mois, passant de 5 647 $ en juillet 2023 à 6 344 $ en juin 2025. Pour les cartes monoline, elles ont augmenté de 20,1 %, passant de 4 068 $ à 4 884 $ au cours de la même période.

Les clients monoline bénéficient de limites initiales plus faibles, mais d’une croissance plus rapide de leur limite de crédit, ce qui suggère soit un marché subprime concurrentiel, soit des efforts pour soutenir les emprunteurs en difficulté.