Le solde moyen des cartes de crédit des débiteurs insolvables dépasse les 20 000 $

La dette moyenne des cartes de crédit des débiteurs insolvables a atteint 20 398 $ l’an dernier, soit une hausse de 25,9 % par rapport à l’année précédente, selon une analyse des clients de l’Ontario desservis par Hoyes, Michalos & Associates, un cabinet de syndics d’insolvabilité.

Il s’agit de la plus forte augmentation d’une année sur l’autre enregistrée depuis le lancement de l’étude en 2011. Les cartes de crédit représenteront 34 % des dettes non garanties en 2024.

« Cette hausse spectaculaire […] est inquiétante pour la santé financière des ménages canadiens, affirme Doug Hoyes, syndic autorisé en insolvabilité au sein de l’entreprise. Nous constatons que les consommateurs ont de plus en plus recours aux cartes de crédit non pas pour des achats discrétionnaires, mais pour faire face aux dépenses de base face à une inflation persistante et à des taux d’intérêt plus élevés. »

Les débiteurs insolvables de l’étude doivent en moyenne 60 678 $ de dettes non garanties. Ce chiffre est en hausse de 12,2 % par rapport à 2023.

De plus en plus, l’insolvabilité est devenue une réalité pour les Ontariens de la classe moyenne. Plus de la moitié (54 %) des clients qui ont déposé une demande en 2024 gagnent plus de 3 000 $ par mois, ce qui représente une hausse de six points par rapport à 2023 et de 14 points par rapport à 2022.

« Ces chiffres indiquent une détérioration de la situation financière des ménages à tous les niveaux de revenus, commente Ted Michalos, syndic autorisé en insolvabilité au sein du cabinet. Lorsque l’on constate une telle augmentation de la dette des cartes de crédit, combinée à une hausse des déclarations d’insolvabilité chez les personnes à revenu élevé, il est clair que le stress financier se déplace vers le haut de l’échelle des revenus. »

Les détenteurs de prêts hypothécaires ressentent la pression, ce qui n’est pas surprenant compte tenu des récentes augmentations de taux. La valeur nette des propriétaires parmi les clients qui ont déposé une demande en 2024 est montée en flèche, passant de 21 % en 2023 à 10 % en 2024, selon le communiqué. « Un propriétaire insolvable sur sept est aujourd’hui confronté à une valeur nette négative, rapporte Doug Hoyes. Nous sommes particulièrement préoccupés par les propriétaires qui dépendent de leurs cartes de crédit pour maintenir leurs paiements hypothécaires. »

L’année à venir ne s’annonce pas meilleure.

« Nous nous attendons à ce que le nombre de faillites de consommateurs au Canada continue d’augmenter de 20 à 30 %, selon les estimations », peut-on lire dans le rapport. Doug Hoyes et Ted Michalos prévoient une augmentation de l’endettement sur les cartes de crédit en raison du renouvellement des hypothèques à des taux plus élevés et de la baisse de la valeur des logements en copropriété, qui touche les acheteurs de logements en phase de pré-construction.