Les retraités font preuve de prudence

Les comportements de décaissement des retraités canadiens ont subi un véritable bouleversement. Ces derniers font preuve de davantage de prudence, retardant toujours plus le moment de décaisser leur épargne-retraite, observe Dave Jones, vice-président principal, Services de retraite collectifs, à la Financière Sun Life.

En l’espace de trois ans, les Canadiens sont passés d’un retrait supérieur au minimum, pratiqué entre 80 et 84 ans, à un retrait correspondant au minimum dès 70-74 ans, selon les dires de l’expert à Avantages. Cette évolution prouve que de plus en plus de personnes choisissent de retirer moins tôt.

Dave Jones attribue ce changement à plusieurs facteurs, dont une prise de conscience accrue de l’allongement de l’espérance de vie. Or, souligne-t-il, cette dernière est encore sous-estimée de deux à quatre ans. S’appuyant sur une récente enquête de l’Institut canadien des actuaires (ICA), il note que les Canadiens dans la cinquantaine s’attendent, en moyenne, à vivre 82,9 ans alors que l’espérance réelle se situerait plutôt entre 84 et 87 ans. 

Le contexte économique et financier incertain est un autre facteur influençant ce changement de stratégie de la part des retraités. Confrontés à la volatilité des marchés, aux pertes imprévues, aux changements d’emploi ou aux besoins liés au soutien familial, les Canadiens sont en proie à l’inquiétude et font preuve de davantage de prudence. Les retraités modifient ainsi leur style de vie, cherchant parfois à rester actifs plus longtemps ou épargnent davantage.

UN ACCOMPAGNEMENT BIENVENU

Dave Jones rappelle le rôle essentiel des promoteurs de régimes de retraite pour encourager les meilleures décisions financières. Ils peuvent notamment les impliquer davantage dans le processus d’accumulation en leur offrant des conseils sur l’ensemble de leur épargne-retraite.

Il insiste aussi sur l’importance de l’engagement numérique. En effet, selon un rapport de Sun Life publié en 2024, les membres actifs en ligne :

et sont deux fois plus susceptibles de maximiser la contribution de leur employeur.

cotisent 61 % de plus que ceux qui ne le sont pas,

disposent d’un solde moyen 230 % plus élevé