L’importance de partager le plan successoral

Le plan successoral est un incontournable de la planification financière. Celui-ci permet de minimiser les incidences fiscales d’un décès et de veiller au transfert du patrimoine du client. Toutefois, s’il est important de réaliser un tel plan, il est tout aussi vital de le partager aux proches de l’intéressé et ce, avant son décès, affirme iA Gestion privée de patrimoine.

Certes, personne n’aime discuter de la mort, mais il est crucial que les proches soient préparés à la disparition de votre client, car personne n’est éternel. Si vous avez établi un plan successoral avec lui, c’est dans le but de faciliter cette transition pour ses proches. Assurez-vous que cela soit bien le cas. Selon iA Gestion privée de patrimoine, il est crucial de partager son plan de succession pour trois raisons principales :

• LA TRANSPARENCE

Si votre client ne partage pas son plan successoral aux membres de sa famille, comment voulez-vous que ces derniers connaissent ses dernières volontés. Invitez-le à discuter avec quelques membres de sa famille pour leur partager les grandes lignes de son plan successoral et expliquer certaines de ses décisions.

En partageant ses valeurs et ses souhaits, votre client permet à ses proches de mieux le comprendre et d’être bien au fait du patrimoine que celui-ci laisse derrière lui. Cette simple réunion pourrait éviter bien des conflits plus tard.

• L’ORGANISATION

Un seul compte en banque, une maison et c’est tout. Ne soyons pas naïf, ce genre de situation n’existe plus depuis longtemps. La majorité des personnes possèdent plusieurs comptes en banques, mots de passe, factures, et nombre d’autres papiers importants. Pour éviter que les proches de votre client ne soient confrontés à un véritable parcours du combattant pour réunir tous les papiers nécessaires et retrouver tous vos actifs, suggérez à votre client de prendre le temps de compiler toutes ces informations à un seul endroit.

À noter que certaines personnes demandent à leur avocat spécialisé de conserver, en toute sécurité, leur liste de renseignements importants.

• PLANIFICATION DU PATRIMOINE

Le plan successoral ne couvre pas uniquement les principaux aspects des finances de votre client, il a aussi un impact sur ses héritiers et leur situation financière. Invitez votre client à discuter ouvertement de la répartition de ses actifs avec ses proches. En ayant une idée claire de leur héritage, ses proches pourront envisager de l’intégrer à leur plan existant ou, tout simplement, envisager la planification de leur patrimoine.

Si votre client possède une entreprise, il est important que votre client aborde également ses désirs concernant l’entreprise, que ce soit une vente ou un transfert à un membre de la famille.

Si votre client fait partie d’une famille reconstituée, le plan successoral est un bon moyen d’aborder des sujets difficiles.

Rappelez à votre client qu’en discutant avec ses héritiers, il les aide à se préparer et à gérer leur héritage de manière responsable.