Parler d’argent en famille : le dialogue est plus ouvert, mais reste difficile

Contrairement aux générations précédentes, les parents d’aujourd’hui abordent des sujets financiers plus complexes avec leurs enfants. Près de 44 % des parents américains discutent régulièrement d’investissements en actions et obligations avec leurs enfants, contre seulement 24 % qui avaient eu ces conversations avec leurs propres parents, révèle une enquête de la U.S. Bank intitulée Challenging Conversations About Money.

Les hommes (51 %) se sentent plus à l’aise que les femmes (35 %) pour aborder ces sujets. Cette différence peut s’expliquer par le fait que les femmes ont moins souvent reçu une éducation sur l’investissement au sein de leur famille, avec 20 % d’entre elles contre 28 % des hommes.

Autre statistique intéressante : 65 % des parents actuels parlent du choix de carrière en lien avec les objectifs financiers, un sujet rarement abordé par la génération précédente.

Malgré ces progrès, l’enquête révèle une préoccupation persistante : près d’un parent sur quatre, toutes générations confondues, craint que ses enfants soient financièrement dépendants à l’âge adulte. Cette inquiétude grimpe à plus de 50 % chez les parents de la génération X.

LE TABOU DE L’ARGENT PERSISTE

L’argent reste néanmoins un sujet délicat : 76 % des parents préfèrent parler à leurs enfants de leur choix de candidat pour l’élection présidentielle de 2024 plutôt que de leurs finances (63 %).

Au sein des couples, plus d’un tiers des Américains ne sont pas d’accord avec leur partenaire sur la meilleure façon de gérer leur argent et 60 % des répondants pensent prendre de meilleures décisions financières que leur partenaire. Enfin, un tiers des 2 500 personnes sondées admettent avoir menti à leur partenaire au sujet de l’argent.

COMMENT ENGAGER CES DISCUSSIONS DE MANIÈRE EFFICACE ?

L’enquête de U.S. Bank propose plusieurs stratégies pour mener ces conversations de manière constructive :

• • Préparer le terrain : choisir un moment approprié pour discuter des finances est crucial. Il est préférable d’aborder le sujet dans un cadre détendu, lorsque toutes les parties sont prêtes à écouter et à s’exprimer.
• • Établir des règles de base : avant de commencer la discussion, il peut être utile de définir des règles pour que chacun se sente entendu. Par exemple, donner la parole à tous sans interruption et respecter les points de vue divergents.
• • Faire preuve d’honnêteté et de transparence : la franchise est la clé pour résoudre les tensions. Qu’il s’agisse de la répartition des biens, des attentes financières ou des dettes familiales, il est important d’être clair et précis pour éviter les malentendus.
• • Consulter un professionnel : si les discussions deviennent trop tendues ou compliquées, il peut être judicieux de faire appel à un conseiller en services financiers. Il peut aider à clarifier les enjeux et à proposer des solutions qui conviennent à tous. Plus de la moitié (53 %) des répondants aisés déclarent que leur conseiller les a aidés à aborder des sujets financiers délicats en famille. Ce pourcentage atteint même 82 % chez les millénariaux et la génération Z.
• • Planifier à long terme : elle permet d’éviter les conflits futurs. Il est recommandé d’établir une feuille de route financière commune, qui pourrait inclure la gestion des investissements, la répartition des responsabilités financières ou encore la préparation des prochaines générations à la gestion de leur propre patrimoine.