Planification à la retraite : l’IA gagne du terrain

Les Canadiens intègrent de plus en plus l’intelligence artificielle (IA) à leur planification financière, révèle le rapport 2026 de Fidelity.

Fondé sur un sondage mené auprès de 2 000 personnes, le rapport indique que 26 % des préretraités l’utilisent déjà pour planifier leurs finances, comparativement à 11 % des retraités.

L’IA est surtout employée pour obtenir de l’information sur les placements (36 %), la fiscalité (29 %) et le budget (27 %).

Au pays, l’utilisation de l’IA est plus répandue en Ontario (22 %), suivie des Prairies (18 %), de la Colombie-Britannique (17 %), du Québec (15 %) et des provinces de l’Atlantique (14 %).

Fait à souligner, les conseillers figurent parmi les plus fervents utilisateurs de l’IA, 83 % d’entre eux prévoyant y recourir davantage en 2026.

Si l’IA gagne du terrain, seulement 5 % des utilisateurs la considèrent comme leur source d’information financière la plus fiable. À l’opposé, 88 % des personnes sondées ont déclaré que leur conseiller était leur source la plus fiable.

LA PRUDENCE À L’ORDRE DU JOUR

Par ailleurs, dans un contexte marqué par l’inflation, ainsi que par les tensions géopolitiques, plusieurs Canadiens choisissent des placements plus prudents et demeurent préoccupés par l’endettement.

Ainsi, 31 % des préretraités et 34 % des retraités ont transféré au moins une partie de leurs actifs vers des placements plus prudents, tels que les CPG, les obligations et les liquidités.

Comme en 2025, les dettes continuent de retenir l’attention, 51 % des préretraités et 22 % des retraités ayant un prêt hypothécaire. La plupart des préretraités (68 %) et des retraités (54 %) ne prévoient pas de le rembourser d’ici la prochaine décennie.

Enfin, le rapport mentionne aussi que les personnes qui disposent d’un plan financier écrit et de conseils professionnels sont nettement plus optimistes face à la retraite, soit 86 % des préretraités et 90 % des retraités.

Cela étant dit, très peu de personnes possèdent un plan de décumulation (c’est-à-dire le processus de conversion de l’épargne en revenu), soit seulement 8 % des préretraités et 18 % des retraités, signale le rapport.

Le sondage de Fidelity a été effectué entre le 27 janvier et le 12 février 2026 auprès de 2 000 Canadiens (48 % d’hommes, 52 % de femmes), dont l’âge médian était de 62 ans.