Planification de la retraite : l’ICA tire la sonnette d’alarme

Plus de la moitié des Canadiens n’ont pas de plan financier pour la retraite, et parmi eux, seuls 44 % s’attendent à vivre confortablement une fois leur carrière terminée, révèle un nouveau rapport de l’Institut canadien des actuaires (ICA).

Face à cette réalité, l’ICA publie un nouvel énoncé, Aider la population canadienne à affronter les risques liés à la retraite, accompagné d’une fiche d’information pratique, Planifier une retraite sécuritaire. Ces ressources visent à sensibiliser et à offrir des stratégies concrètes aux travailleurs et retraités pour garantir leur sécurité financière à long terme.

« Une retraite sécuritaire n’est pas le fruit du hasard, souligne Conrad Ferguson, président de l’ICA. La planification et la compréhension des risques peuvent faire toute la différence. »

LES RISQUES FINANCIERS À LA RETRAITE

L’étude de l’ICA identifie plusieurs risques financiers qui pèsent sur la retraite des Canadiens. Parmi les facteurs externes, l’inflation, la volatilité des marchés et la fiscalité jouent un rôle clé. Le coût de la vie augmente, et sans investissements adaptés, le pouvoir d’achat des retraités risque de s’éroder. Les fluctuations des marchés boursiers peuvent également affecter la valeur des placements, réduisant le capital disponible au moment du départ à la retraite.

Les risques personnels sont aussi préoccupants. La perte de santé et les dépenses imprévues peuvent bouleverser les finances des retraités. Il y a aussi que de nombreuses personnes réalisent mal qu’ils vivront plus longtemps que prévu : en moyenne, les hommes sous-estiment leur espérance de vie de trois ans, et les femmes de cinq ans. De même, seulement 31 % des Canadiens anticipent une possible invalidité physique ou mentale, alors que les données indiquent qu’environ la moitié de la population souffrira d’une incapacité après 75 ans.

L’ICA recommande plusieurs stratégies clés, notamment :

• Maximiser l’épargne personnelle : constituer un fonds d’urgence et utiliser des véhicules d’épargne comme le CELI et le REER permet de mieux faire face aux imprévus et de structurer son revenu de retraite.
• Optimiser les prestations gouvernementales : comprendre les implications fiscales des retraits de fonds et tirer profit du Régime de pensions du Canada et de la Sécurité de la vieillesse sont des leviers essentiels.
• Souscrire des assurances adaptées : maladie grave, soins de longue durée et rente viagère sont autant de solutions pour éviter une baisse soudaine du niveau de vie.
• Faire appel à un conseiller financier : un accompagnement professionnel permet d’adopter des stratégies personnalisées et d’anticiper les ajustements nécessaires au fil du temps.

L’ensemble des recommandations de l’ICA est accessible en ligne, en français et en anglais. Alors que l’espérance de vie augmente et que les systèmes de retraite évoluent, la préparation devient plus que jamais une nécessité, soutient l’ICA.