Planification de retraite : des réalités financières contraignantes

Les Canadiens de moins de 35 ans envisagent un parcours professionnel bien différent de celui de leurs parents, observe un nouveau sondage de Co-operators.

L’inflation et l’entrée complexe sur le marché de l’emploi — l’embauche de personnes de moins de 25 ans a chuté de 30 % depuis 2019 selon Statistique Canada — amènent les jeunes Canadiens à redéfinir leurs aspirations financières et leur parcours professionnel et à revoir leur planification de la retraite.

La moitié des jeunes Canadiens se préparent à une longue vie active. Ils pensent ainsi qu’ils ne pourront pas prendre leur retraite aussi tôt que les générations précédentes, pour des raisons financières. D’ailleurs 33 % des sondés craignent de ne jamais pouvoir quitter le marché du travail.

Face à ce constat, les jeunes préfèrent favoriser une certaine flexibilité tout au long de leur vie et à se préoccuper de leur bien-être. Si la rémunération reste un critère important, 50 % des jeunes Canadiens estiment qu’un horaire flexible est un critère tout aussi important, tout comme un travail qui permet un bon équilibre de vie. En fait, 38 % des jeunes accordent la priorité au moment présent et 40 % envisagent le concept de micro-retraites, soit des pauses de carrière brèves.

« Cette génération s’adapte à la réalité, et la planification financière doit s’adapter en conséquence. Elle s’attend à travailler longtemps et il va de soi que le bien-être mental, l’équilibre travail-vie personnelle et la flexibilité deviennent de plus en plus prioritaires, résume Jess Baker, première vice-présidente et cheffe des ventes au détail chez Co-operators. Les jeunes cherchent à atteindre un autre type d’équilibre pour compenser ce sacrifice. » 

DES OBJECTIFS FINANCIERS DIFFICILES À ATTEINDRE

Malgré la révision de leurs objectifs de retraites, les Canadiens de moins de 35 ans peinent à atteindre leurs objectifs financiers à court terme. En effet, seuls 44 % d’entre eux affirment arriver à couvrir leurs dépenses essentielles et mettre de l’argent de côté et un encore plus petit pourcentage (38 %) parviennent à épargner régulièrement pour leur retraite.

Cette réalité fait en sorte que les jeunes Canadiens peinent à faire face à des imprévus tels que la perte d’un emploi ou une dépense urgente. D’ailleurs, 72 % épargnent ou souhaitent épargner afin d’assurer un meilleur équilibre travail-vie personnelle, mais moins de la moitié pensent que leurs habitudes d’investissement actuelles pourront leur assurer une stabilité financière.  

« Le stress croissant lié aux difficultés financières auxquelles est confrontée cette génération complique encore davantage un parcours déjà difficile vers la sécurité financière. Ces jeunes essaient d’accorder la priorité aux bonnes choses, mais se heurtent sans cesse à des obstacles, déplore Jess Baker. Dans cette nouvelle ère de planification financière, les conseils ne doivent plus se limiter aux objectifs à long terme et à la retraite. »

QUELQUES CONSEILS PRATIQUES

Pour remédier à cette situation et en raison de l’approche de la date limite de cotisation à un REER pour 2026, Jess Baker suggère :

• d’épargner de façon réfléchie : épargner tôt est très important, peu importe le montant, car cela permet d’acquérir plus facilement une certaine stabilité financière ;
• de faire appel à un professionnel : en plus d’aider à mieux gérer ses finances personnelles, un conseiller peut offrir une vision globale de celle-ci et aider à concilier économies et aspirations personnelles ;
• de diviser ses objectifs : un conseiller peut transformer une tâche intimidante en plusieurs étapes concrètes, chacune permettant de retrouver confiance grâce à des progrès tangibles.

Ce sondage a été réalisé auprès de 1500 résidents adultes de toutes les régions du Canada ont été interrogés en ligne entre le 6 et le 9 janvier 2026.