Renouvellement hypothécaire : des stratégies pour préserver son budget

Renouveler son prêt hypothécaire est une étape inévitable pour de nombreux propriétaires, mais elle peut devenir une source d’anxiété quand on anticipe une hausse de ses remboursements.

Selon les projections, entre 800 milliards et 1 billion de dollars en prêts hypothécaires seront à renouveler entre 2025 et 2027 au Canada, rapporte la Banque CIBC.

Une enquête de l’institution financière menée à l’été 2024 révèle que 50 % des Canadiens ayant un renouvellement hypothécaire à venir s’attendent à une augmentation de leur taux, et 51 % de ceux-ci estiment que cela aura un impact modéré à grave sur leur niveau de vie en limitant leur marge de manœuvre financière.

BIEN SE PRÉPARER

Afin d’aborder cette transition avec sérénité, les experts recommandent de s’y préparer entre quatre et six mois avant l’échéance. Cette anticipation permet non seulement de prendre des décisions éclairées, mais aussi d’explorer toutes les options qui pourraient alléger la charge financière à venir.

Parmi les stratégies possibles, il y a :

• simuler dès maintenant les futurs versements hypothécaires plus élevés grâce à un calculateur hypothécaire ;
• épargner la différence entre les paiements actuels et futurs dans un compte à intérêt élevé ;
• envisager des paiements toutes les deux semaines plutôt que mensuels ;
• comparer les options entre taux fixe et variable.

Pour estimer les conséquences de ces différentes options sur les dépenses du ménage, c’est important d’avoir une idée claire de ses liquidités, selon Carissa Lucreziano, vice-présidente, Planification financière et conseils à la Banque CIBC.

Alors que certains propriétaires privilégient le taux fixe pour sa stabilité, le contexte actuel de baisses des taux incite à explorer les offres de taux variable. Si la Banque du Canada poursuit sur cette voie, les prêts hypothécaires à taux variable pourraient s’avérer plus avantageux, soutient Carissa Lucreziano.

Elle insiste sur l’importance de bâtir un plan, même imparfait, qui pourra être ajusté au fil du temps avec l’aide d’un conseiller.

PRIORISER LE REMBOURSEMENT DE DETTES OU L’INVESTISSEMENT ?

Lorsqu’on renouvelle une hypothèque, la question de prioriser le remboursement de la dette ou l’investissement revient fréquemment. Carissa Lucreziano conseille d’examiner les taux d’intérêt actuels pour orienter ce choix. Si le taux du prêt hypothécaire est plus élevé que le rendement des placements, il peut être plus avantageux d’allouer une partie de ses économies au remboursement anticipé de l’hypothèque.

Le renouvellement hypothécaire, bien qu’anxiogène pour beaucoup de personnes, peut être une occasion de réévaluer ses finances et d’ajuster ses priorités. Avec une préparation minutieuse, le soutien d’un conseiller et une vision à long terme, les propriétaires peuvent aborder ce moment clé de manière sereine et proactive, en maximisant la constitution de leur patrimoine.