Retraite : les Canadiens mal préparés

En raison du déclin des régimes offerts par l’employeur, de nombreux Canadiens se retrouvent insuffisamment préparés financièrement pour la retraite, constate l’étude annuelle sur la retraite d’IG Gestion de patrimoine (IG).

Près de trente ans après le début de l’abandon graduel des régimes de retraite à prestations déterminées par les grands employeurs, la population canadienne approche aujourd’hui de la retraite avec un niveau de revenu garanti nettement inférieur à celui des générations précédentes, observe IG.

En effet, selon l’étude,

• Seulement 48 % des personnes non retraitées ont un régime de retraite en milieu de travail, qu’il soit à prestations déterminées ou à cotisations déterminées.
• Un quart des participants à des régimes de retraite d’employeur ne connaissent pas les détails de leur régime, entre autres s’il est à prestations déterminées ou à cotisations déterminées.
• Seulement un tiers (33 %) des personnes non retraitées au Canada ont un plan de retraite et des économies.
• Seulement 11 % des personnes non retraitées au Canada connaissent le montant de revenu annuel dont ils auront besoin à la retraite, tandis que la moitié (49 %) affirment qu’elles n’en ont aucune idée.

UNE CONNAISSANCE LIMITÉE DES OUTILS DE BASE

Par ailleurs, les personnes interrogées disent avoir une connaissance limitée des outils de base.

De fait, seulement deux personnes sur cinq comprennent le fonctionnement de la pension de la Sécurité de vieillesse (SV), du Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou la façon dont le revenu de retraite est imposé.

En outre, peu de gens prennent en compte l’inflation, les coûts des soins de santé, les baisses du marché ou le risque de longévité dans leur plan de retraite. Par exemple, 67 % des répondants n’ont pas soumis leur plan à une simulation dans le cas d’événements économiques ou financiers majeurs.

Ce manque de connaissances engendre un stress émotionnel grandissant par rapport à la retraite.

Ainsi, 53 % des personnes non retraitées expriment des sentiments négatifs à propos de la retraite, ajoutant qu’elles accusent un retard dans leur épargne et sont incertaines de même pouvoir prendre leur retraite.

UN LEVIER CLÉ POUR LA RETRAITE

D’après le sondage, seulement 36 % des répondants font actuellement affaire avec un conseiller financier.

Or, parmi ces personnes, une forte majorité affirme que leur spécialiste les aide :

• à optimiser leur plan de retraite (87 %),
• à mieux comprendre les risques financiers (83 %),
• à progresser vers leurs objectifs (82 %)
• et à rester sur la bonne voie (84 %).

Le sondage réalisé par Pollara Strategic Insights pour le compte d’IG Gestion de patrimoine a été mené en ligne auprès de 1 350 adultes au Canada qui ne sont pas à la retraite, du 9 au 14 janvier 2026.