Un million de dollars : le montant visé pour une retraite confortable

Les Canadiens estiment avoir besoin du double de ce qu’ils prévoyaient il y a 20 ans pour la retraite, selon un rapport de Fidelity Canada, soit 1 million de dollars (M$). La 20^e édition spéciale de ce document souligne d’autres changements importants observés dans la planification de la retraite depuis 2005.

Le rapport montre aussi comment les Canadiens peuvent mieux se préparer à la hausse des coûts à la retraite ainsi qu’à l’incertitude macroéconomique.

Voici les principaux faits saillants.

UNE NOUVELLE VISION DE LA RETRAITE

D’abord, 88 % des répondants conviennent que planifier pour la retraite est plus complexe qu’il y a 20 ans.

En outre, 85 % des répondants considèrent que la retraite ne signifie plus l’interruption complète du travail, mais plutôt une transition vers des modes de travail plus souples ou la poursuite de passions.

UN CHIFFRE PLUS ÉLEVÉ

D’après le rapport, les personnes préretraitées (45 ans et plus) estiment avoir besoin de 1 020 000 $ pour vivre une retraite confortable.

En comparaison, en 2005, ce montant était de 447 000 $, ce qui équivaut à 685 000 $ en 2025.

UN SENTIMENT GLOBALEMENT OPTIMISTE, MAIS…

Bien que la plupart des Canadiens aient une perspective positive de la retraite (71 %), il existe un écart important entre les personnes retraitées (81 %) et préretraitées (59 %). Ces dernières craignent en effet de ne pas être en mesure d’atteindre leurs objectifs financiers à court terme, ce qui constitue une hausse de 40 % par rapport à 2022.

Selon le rapport, leurs principales préoccupations sont l’inflation, les tensions géopolitiques mondiales et la faible croissance économique au Canada.

Parmi les personnes préretraitées, les femmes étaient moins susceptibles d’avoir des perspectives positives (54 %) que les hommes (66 %).

UNE RETRAITE PLUS TARDIVE

En raison de la hausse du coût de la vie, 46 % des personnes préretraitées envisagent de reporter leur départ à la retraite.

Comme le souligne le rapport, l’âge moyen de la retraite est passé de 61 ans en 2005 à 65 ans en 2025, alors que seulement 26 % des personnes préretraitées prévoient de prendre leur retraite avant 65 ans.

Ce changement majeur est directement lié aux pressions financières ressenties par les Canadiens.

La plupart des personnes préretraitées n’envisagent pas de prendre leur retraite avant l’âge de 65 ans, ce qui laisse penser que l’âge de la retraite pourrait continuer d’augmenter.

Le rapport indique aussi que 59 % des personnes nées à l’étranger ont déclaré que le soutien financier d’un ou plusieurs enfants retarde leur départ à la retraite dans une certaine mesure, comparativement à 31 % de celles nées au Canada.

UNE HAUSSE DU TRANSFERT INTERGÉNÉRATIONNEL DE PATRIMOINE

Par ailleurs, 60 % des personnes préretraitées et 55 % des personnes retraitées souhaiteraient transmettre une part significative de leur patrimoine de leur vivant, par crainte que la prochaine génération rencontre des difficultés à atteindre ses objectifs sans un héritage précoce.

Cependant, 51 % de personnes n’ont pas discuté de ce projet avec leur famille ou leur conseiller.

UNE PLANIFICATION ESSENTIELLE

Fait à souligner, 90 % des personnes préretraitées munies d’un plan financier écrit se sentent financièrement prêtes pour la retraite, contre 55 % de celles qui n’en ont pas.

De même, 81 % des personnes préretraitées qui ont un plan financier écrit se sentent financièrement préparées à la retraite, contre seulement 39 % de celles qui n’en ont pas.

Pour 85 % des répondants ayant un plan financier écrit, les conseillers jouent un rôle essentiel dans l’élaboration de celui-ci.

UN MONTANT VARIABLE À TRANSMETTRE

Selon le rapport, le montant que les personnes retraitées envisagent de transmettre à la prochaine génération varie considérablement selon la province et semble être lié au prix de l’immobilier.

• Colombie-Britannique – 1 350 000 $
• Ontario – 1 180 000 $
• Prairies – 460 000 $
• Québec – 330 000 $
• Région de l’Atlantique – 250 000 $

Enfin, le pourcentage des répondants ayant indiqué que la hausse du coût de la vie influence le moment où ils prendront leur retraite diffère selon la région.

Québec — 34 %

Colombie-Britannique — 56 %

Prairies — 55 %

Ontario — 46 %

Région de l’Atlantique — 43 %