Une retraite toujours plus complexe

Près de la moitié des Canadiens (46 %) ont été obligés de prendre leur retraite plus tôt qu’ils ne l’avaient prévu, et ce alors que l’espérance de vie s’allonge, révèle le Rapport sur la résilience financière et la longévité de Gestion de patrimoine et d’actifs Manuvie.

« L’espérance de vie réécrit les règles de la retraite et, à mesure que sa durée augmente, nous voyons de plus en plus de participants se demander si leurs stratégies d’épargne et de placement leur suffiront tout au long de leur retraite », constate Aimee DeCamillo, Cheffe mondiale, Produits et services d’épargne-retraite, Gestion de patrimoine et d’actifs Manuvie.

LE MOT D’ORDRE DE LA RETRAITE : LA PLANIFICATION

La moitié des travailleurs canadiens s’estiment en retard sur leur épargne-retraite.

Et ce sentiment n’est pas qu’une inquiétude abstraite : la majorité des Canadiens qui sont tombés à la retraite plus tôt que planifié doivent combler un déficit financier. Ainsi, 62 % des personnes qui prennent leur retraite plus tôt que prévu sont forcées de modifier leur mode de vie.

Même chez celles qui quittent le marché du travail à la date prévue ou plus tard, la proportion demeure élevée, à 43 %.

Il est toutefois bon de noter que les particuliers qui ont pris leur retraite quand ils le souhaitaient sont moins stressés financièrement tout au long de leur retraite que pendant leur vie active. Seuls 19 % de ces personnes disent ressentir un stress plus élevé que lorsqu’ils travaillaient.

D’IMPORTANTES DIFFÉRENCES GÉNÉRATIONNELLES

Le rapport met en lumière d’importantes différences générationnelles dans les approches de planification de la retraite. Si la retraite est en tête des priorités des millénariaux, des membres de la génération X et des baby-boomers, la génération Z est davantage préoccupée par la gestion des dépenses quotidiennes et par l’épargne en vue de l’achat d’une propriété.

Ces différences devraient influencer les conversations que les conseillers ont avec leurs clients. Selon le sondage, l’âge augmente l’intérêt envers la planification de la retraite. Celle-ci devient de plus en plus importante à mesure que les participants à l’enquête vieillissent. En effet, 49 % des baby-boomers disposant d’un régime de retraite contre seulement 26 % des millénariaux.

Les jeunes générations sont les moins confiantes sur le plan financier. Près de la moitié (48 %) d’entre eux jugent leurs finances comme étant passables ou mauvaises, contre 40 % des millénariaux, des membres de la génération X et des baby-boomers.

L’inflation reste encore une préoccupation majeure pour la majorité des Canadiens. Au moins la moitié des personnes interrogées de chaque cohorte se disent préoccupées par l’inflation.

FACILITER LA COMPRÉHENSION DE LA PLANIFICATION

Manuvie offre trois conseils pour rendre les considérations de planification complexes plus accessibles aux Canadiens :

• rendre cela amusant : pourquoi ne pas transformer la planification de la retraite en expériences interactives ? Cela permettrait notamment aux plus jeunes générations de visualiser les résultats et de mieux comprendre les effets de leurs décisions financières ;
• faire des formations ciblées en fonction de l’âge : Manuvie recommande ainsi de faire des séances d’information sur la retraite avec de plus petits groupes démographiques spécifiques afin de permettre aux participants d’échanger avec des personnes confrontées à des défis similaires aux leurs. D’autant plus que les gens sont plus à l’aise de poser des questions dans des plus petits groupes ;
• créer des témoignages vidéo : les histoires personnelles permettent de créer des liens et rendent les sujets plus faciles à comprendre. Manuvie propose donc de créer de courtes vidéos mettant en vedette une personne évoquant les défis auxquels elle a été confrontée et les mesures qu’elle a prises pour les surmonter.

 « Notre mission est claire : donner aux gestionnaires de régime et aux intermédiaires financiers les connaissances et les outils nécessaires pour aider leurs participants à épargner plus tôt, à investir plus judicieusement et à prendre leur retraite en toute confiance, sécurité et dignité », conclut Aimee DeCamillo.