5 éléments qui distinguent les banques plus intelligentes

D’ici 2030, chaque banque et coopérative de crédit sera appelée à se transformer en véritable entreprise technologique. C’est la conclusion d’un rapport de Cornerstone Advisors, qui repère cinq piliers constituant la feuille de route vers la « banque intelligente ».

1. FAIRE MIEUX, PAS SEULEMENT MOINS CHER

L’étude intitulée The Journey Toward 2030 — Becoming a Smarter Bank souligne que plus de la moitié des dirigeants bancaires et de coopératives de crédit placent l’efficience et la gestion rigoureuse des coûts parmi leurs priorités. Leur objectif ne se limite pas à réduire les dépenses, mais vise plutôt à libérer des capacités d’investissement pour soutenir une croissance durable.

L’automatisation des processus, le libre-service numérique et l’intelligence artificielle (IA) constituent des leviers efficaces pour atteindre cet objectif, précise le rapport, signalant que les institutions financières les plus performantes génèrent plus de revenus par employé que leurs concurrentes grâce à l’automatisation et à une meilleure utilisation des technologies en place. Cet écart de performance devrait continuer de s’élargir d’ici 2030, prévient le rapport. Deux catégories d’institutions émergeront alors : celles qui auront su optimiser leurs opérations et celles qui peineront à suivre le rythme.

• TRANSFORMER LES DONNÉES EN ACTIONS CONCRÈTES

L’étude révèle que moins de 10 % des dirigeants estiment disposer d’une stratégie de données « très efficace ». Souvent, l’information extraite des données demeure fragmentée, enfermée dans des silos ou utilisée uniquement à des fins de reddition de comptes.

Or, pour parvenir à transformer les données en actions stratégiques, les institutions doivent maîtriser plusieurs dimensions : l’intégration harmonieuse des systèmes (pour briser les silos), la création de tableaux de bord en temps réel et l’utilisation de l’analytique avancée et de l’IA pour personnaliser l’offre, anticiper les risques émergents et soutenir la prise de décision.

Dans ce contexte, les données ne servent plus uniquement à produire des rapports, mais elles deviennent de véritables guides pour orienter l’action quotidienne et les décisions stratégiques.

• INNOVER SUR LE MODE LIVRAISON CONTINUE

La souplesse organisationnelle constitue un facteur de survie critique pour les institutions financières, indique l’étude. Les cycles de planification annuels, les structures hiérarchiques rigides et les longs délais de mise en marché sont devenus incompatibles avec un univers où les fintechs et les géants technologiques fonctionnent en mode itératif.

Le rapport recommande d’adopter une mentalité de « livraison continue », inspirée des entreprises technologiques les plus performantes. Concrètement, il s’agit par exemple de séparer les équipes chargées de l’exploitation de celles responsables de l’innovation, de favoriser les structures transversales et d’accorder davantage d’autonomie aux employés.

Les organisations agiles se distinguent par leur rapidité d’exécution, mentionne le rapport. Cette vélocité peut devenir un avantage concurrentiel aussi important, voire plus, que le prix des produits ou la taille du bilan.

•  SORTIR DE LA « BANQUE VANILLE »

Dans un marché saturé, les institutions financières qui ne se démarquent pas clairement par leurs produits et leur expérience client risquent de disparaître.

Le rapport souligne que les clients ne comparent plus leur banque uniquement à d’autres institutions financières, mais à des entreprises comme Apple, Amazon ou PayPal, qui redéfinissent les standards de l’expérience client.

Une façon de se distinguer de la concurrence pour les institutions financières consiste à offrir des propositions de valeur claires, souvent en ciblant des segments précis et mal desservis, comme les travailleurs autonomes, les créateurs, les PME spécialisées dans des secteurs de niche ou les communautés locales.

Un autre élément différenciateur consiste à s’intégrer davantage dans la vie quotidienne des clients, grâce à des services personnalisés appuyés par les données.

• CRÉER ET SAISIR LES OCCASIONS

Le rapport souligne que, dans un secteur financier traditionnellement allergique au risque, jouer trop prudemment est devenu un risque en soi. Pour tirer leur épingle du jeu, les institutions doivent se montrer opportunistes en investissant au bon moment dans les technologies émergentes, en concluant des partenariats avec des fintechs innovantes, en explorant de nouveaux modèles d’affaires et en saisissant des occasions lorsque le reste de l’industrie hésite. Il ne s’agit pas d’improviser dans la précipitation, mais plutôt de se tenir prêt à agir rapidement lorsque les occasions se présentent.