Foresters réduit les périodes de référence pour les cancers et les maladies cardiaques 

Foresters Financial a réduit les périodes de référence applicables aux cancers et aux maladies cardiaques pour son produit A-Z Life Coverage, qui offre jusqu’à 500 000 $ de capital assuré sans examen médical, a récemment annoncé l’assureur.

La période de référence pour la plupart des cancers a été réduite de moitié, passant de dix ans à cinq ans, tandis que celle applicable aux maladies cardiaques a été ramenée de quatre à trois ans. Les périodes de référence pour d’autres affections, comme les maladies du foie, la pancréatite et l’épilepsie, ont également été raccourcies.

« Il n’y a aucun changement aux montants de couverture. Toutefois, grâce aux périodes de référence plus courtes, certains clients pourraient désormais être admissibles à des contrats offrant des montants de couverture plus élevés », souligne Michael Aziz, chef de la distribution de Foresters Financial au Canada, dans un courriel.

Le processus de demande ne requiert ni rapport du médecin traitant, ni examen médical, ni renseignements sur des surprimes ou des reports antérieurs. L’assurance temporaire est offerte jusqu’à l’âge de 70 ans et l’assurance permanente jusqu’à l’âge de 80 ans.

Bien que ce produit offre un capital assuré limité, des assureurs traditionnels comme Sun Life et Manuvie ont commencé, ces dernières années, à examiner les demandes de survivants du cancer. Selon des facteurs comme le type de cancer et la période de stabilité, certains clients peuvent même obtenir des tarifs standards.

Lorsqu’ils travaillent avec des clients ayant survécu à un cancer, les conseillers en assurance vie devraient recueillir des renseignements tels que le type et le stade du cancer, les traitements reçus, la date à laquelle ceux-ci ont pris fin ainsi que la présence ou non de préoccupations médicales persistantes, selon des experts.

Les conseillers devraient également discuter tôt dans le processus de la tolérance du client aux primes d’assurance. Si l’offre est assortie d’une surprime, ils devraient évaluer si le client est en mesure d’assumer le coût plus élevé ou s’il préférerait opter pour un capital assuré moins élevé.

Les produits à émission garantie et les produits sans examen médical peuvent être envisagés en dernier recours.